Co to jest kredyt hipoteczny

Czyli co to jest kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny to jest taki kredyt którym występuje zabezpieczenie na nieruchomości czyli to jest takie bardzo ogólne pojęcie całej bazy różnych kredytów gdzie finalnie zabezpieczamy się na nieruchomości to mogą być działki to mogą być domy to mogą być też jakieś komercyjne nieruchomości hale produkcyjne. Więc to co nazywamy kredytem hipotecznym gdzie występuje zabezpieczenie w czwartym dziale księgi wieczystej hipotece czyli bank jako podstawowe zabezpieczenie zostaje wpisany w czwartym dziale hipoteki. Natomiast to co nas oczywiście najbardziej interesuje bo na tym się skupimy no to są te kredyty hipoteczne które które zabezpieczą gdzie bank zabezpiecza się na lokalach mieszkalnych bądź nieruchomościach związana z mieszkaniem działkę czy do. Więc to jest kredyt hipoteczny mieszkaniowy. W tej sytuacji czyli gdzie celem głównym. Uzyskania środków jest zamieszkanie wybudowanie bądź zakup działki co również jest finalnie celem mieszkaniowym bo mówimy o działkach pod budownictwo jednorodzinne więc to wszędzie mówimy o celu mieszkaniowym są oczywiście też inne cele komercyjne cele firmowe to dalej będą kredyty hipoteczne ale to jest już ta druga grupa która będzie mniejsza bądź w ogóle nie będzie nas interesować bardziej bardziej mówimy o tych celów mieszkaniowych. Czy można. Ja tak staram się językiem Lisicki też operować bo nie jestem ekspertem w temacie kredytów hipotecznych zarówno jako klient końcowy czy też pośrednik. Czy to można powiedzieć tak że tak długo jak kredyt hipoteczny jest spłacony tak długo jeszcze właścicielem tej nieruchomości jest bank. I właśnie to jest często mylone pojęcie dwa pojęcia bo faktycznie ktoś kto nigdy nie był kryty hipotecznego zawsze ma wrażenie że wiąże się to z tym że nie jest właścicielem nieruchomości że to Bank zabezpieczając się na naszym mieszkaniu jest jednocześnie dysponentem i właścicielem nieruchomości. Tak nie jest. Właścicielami zawsze pozostają kredytobiorcy. Księga wieczysta każdej nieruchomości składa się z czterech działów drugi dział dotyczy własności i tam zawsze będą wpisani klienci czyli my osoby kupujące mieszkania. Natomiast bank nie jest właścicielem tylko wpisuje się w czwartym dziale hipotece czyli jest to zabezpieczenie na wypadek braku spłaty zobowiązania. Bank ma prawo oczywiście rości sobie jakiemuś spłatę sprzedaż bądź egzekucję z tej nieruchomości natomiast my dysponujemy tym prawem. To prawo jest dziedziczone możemy robić z tą nieruchomością co chcemy więc dopóki istnieje kredyt hipoteczny cały czas my jesteśmy właścicielami nieruchomości a nie bank. Dobra dobra to jest ważne. Ok. To dobrze że to postawiliśmy bo miałem w takim razie wyobrażenie. Tak to jest bardzo często częste pytanie i często zdziwienie że to tak nie jest. że to nie bank jest właścicielem nieruchomości. Ok to teraz mamy takie dwa jakby klienci końcowi na kredyt hipoteczny szukają opinii szukają informacji na takie dwa osobne tematy które są na pierwszy rzut oka powiązane. Najpierw kredyt hipoteczny wkład własny co rozumie się przez to OK.

Kredyt hipoteczny wkład własny

Rozumiem że to jest jeden z tych głównych jeden z ważniejszych tematów w wyszukiwarkę. No bo to jest o tyle istotne że determinuje ile my musimy mieć swoich środków żeby w ogóle myśleć o zakupie jakiejkolwiek nieruchomości ile to jest tysięcy ile dziesięć tysięcy pięćset tysięcy. O tym też często są artykuły i wszelkiego rodzaju portale internetowe często jak cokolwiek zmienia się w bankach a propos wkładu własnego od razu jest to nagłówek numer jeden więc wkład własny to jest ta kwota czy ta część ceny nieruchomości którą bank wymaga od nas żebyśmy wnieśli na zakup i są pewnego rodzaju minima ustalone w tej chwili przez bank. A tak naprawdę też już można powiedzieć Komisję Nadzoru Finansowego czyli tak naprawdę jakoś ustawodawcę który narzucił pewien schemat działania. I to się bardzo zmienia w przeciągu lat. Tak jak ja mówiłem na początku pracuję już od ponad 14 lat więc historycznie to się bardzo my możemy porozmawiać o tym jak to wygląda na dzień dzisiejszy jak na dzień dzisiejszy kupując nieruchomość takim minimalne wkładem własnym to jest 10 procent ceny zakupu. A czasami wartości nieruchomości bo może się zdarzyć też tak że że nieruchomość jest warta więcej niż będziemy za nią płacić. To nie jest oczywiście typowe to jakaś okazja których dużo nie ma ale są takie czasami przypadki więc wtedy czasami udaje się tego wkładu własnego swojego więc sporo banków. Na dzień dzisiejszy wymaga 10 proc. wkładu własnego najprościej mówiąc jak kupujemy nieruchomość za 100 tysięcy potrzebujemy 10 tysięcy swoich środków. Natomiast takim docelowym i bardziej korzystnym pod kątem kredytu hipotecznego czyli tym co nas najbardziej interesuje mnie w mojej działalności jest posiadanie 30 proc. wkładu własnego bo po pierwsze wchodzą wszystkie banki wtedy w grę bo są. Są takie banki jak i miękkie jeśli możemy mówić o konkretnych nazwach Marcin no to jakie cienkie jak jak BNP Paribas czy jak przy domach i działkach. PKO BP i Pekao SA które wymagają tego wkładu własnego 15 i 20 proc.. I te banki musimy odrzucić kiedy tego wkładu własnego nie mamy a są to korzystne oferty na pewno warto je gdzieś tam rozważać w swoich rozważaniach na temat zakupu zakupu nieruchomości więc na pewno najlepszym optymalnym wkładem własnym jest 20 proc.

Kredyt hipoteczny zdolność

To jest cytuję kredyt hipoteczny zdolność bo jak do tego podszedł czy też jak byś to wytłumaczył jak to działa. To jest podstawowa rzecz jaką sprawdzamy na pierwszym spotkaniu z każdym klientem czyli od tego się praktycznie zaczyna. Jak ktoś się zanim zacznie szukać mieszkania chce sprawdzić na co może sobie pozwolić bo mamy marzenia ale potem trzeba to zderzyć się z rzeczywistością i policzyć jaką kwotę maksymalnie jest w stanie nam banku dzielić. Nawet jeżeli mamy wkładu własnego 50 proc. możemy mieć 300 400 tys. swoich środków. Ale zdolności niewiele i nie pozwoli nam to kupić nieruchomości za milion bo zdolność nasza wykaże że możemy wziąć kredyt na 200 tys. więc to co każdy powinien zrobić przed rozpoczęciem poszukiwania nieruchomości to zweryfikować zdolność.

Kredyt hipoteczny ile wkładu własnego

To jest cytuję kredyt hipoteczny zdolność bo jak do tego podszedł czy też jak byś to wytłumaczył jak to działa. To jest podstawowa rzecz jaką sprawdzamy na pierwszym spotkaniu z każdym klientem czyli od tego się praktycznie zaczyna. Jak ktoś się zanim zacznie szukać mieszkania chce sprawdzić na co może sobie pozwolić bo mamy marzenia ale potem trzeba to zderzyć się z rzeczywistością i policzyć jaką kwotę maksymalnie jest w stanie nam banku dzielić. Nawet jeżeli mamy wkładu własnego 50 proc. możemy mieć 300 400 tys. swoich środków. Ale zdolności niewiele i nie pozwoli nam to kupić nieruchomości za milion bo zdolność nasza wykaże że możemy wziąć kredyt na 200 tys. więc to co każdy powinien zrobić przed rozpoczęciem poszukiwania nieruchomości to zweryfikować zdolność. Kredyt hipoteczny ile wkładu własnego Dlaczego to jest tak ważne nie dlatego że każdego sytuacja wbrew pozorom pomimo mojego doświadczenia. Każda sytuacja jednak jest inna i zaskakuje. Nie każdy pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony od dziesięciu lat. Te czasy pomału znikają. Te formy zatrudnienia się zmieniają okresy czasu też są różne.

Kredyt hipoteczny a rozwód

Nie wiem jeszcze ale wiele osób na pewno szuka informacji na temat kredyt hipoteczny a rozwód. O co tutaj chodzi. Ja się domyślam ale ale o co tutaj chodzi. Jakie masz doświadczenia w tym temacie. Mamy szereg sprawdzimy statystyki to chyba nasz region zachodniopomorski jest jeden z rekordzistów czy co trzecie małżeństwo się rozpada. Więc jest to na pewno temat ważny i częsty gdzieś tam te pytania podają że tak się zwykło się mówić że kredyt hipoteczny wiąże bardziej niż związek małżeński i często jest to prawda bo możemy się rozwieść a kredyt wspólne pozostaje bo zawsze wobec kredytu jesteśmy zobowiązani solidarnie jako jako małżonkowie. I w tym temacie chodzi o to co się dzieje kiedy się rozwieść wiemy i co dalej z kredytem który był wspólny i co dalej z mieszkaniem które też było wspólne. Więc to jest zagadnienie dość szerokie tak naprawdę i nie zawsze takie oczywiste ale krótko jeżeli chodzi o to co się dzieje z kredytem na zawsze dziś to w podziale majątku czy po rozwodzie jakaś decyzja musi zapaść kto przyjmuje nieruchomość najczęściej ta osoba też zobowiązuje się do przyjęcia kredytu w całości bądź ta druga osoba zobowiązuje się do spłaty jakiejś części tego mieszkania więc to są zagadnienia z umowy o podziale majątku czy w rozwodowej. Albo się ktoś dogada co do podziału majątku albo Sądownie zostało narzucone czy należy wykonywać pewne czynności. I tu już wkracza bank. I pytanie czy jedna osoba będzie w stanie przejąć te całe zobowiązania. Jaka jest zdolność czasami na takie zdolność spotykał się szczególnie w kredytach frankowych jeszcze taki stary że bank i tak nie pozwala ona na przejęcie zobowiązania przez jedną osobę dodatkowego zabezpieczenia kolejne osoby pomimo tego że dość kalkulator wychodziła. I tu tu właśnie po to przysłowie wracało że rozumieliśmy się ale kredyt jakoś dalej nas tam gdzieś gdzieś łączył i ciężko było to zakończyć próby potem są podejmowane bo przejście do innego banku czy refinansowanie tego kredytu do innego banku który być może zupełnie inaczej spojrzeć na całą transakcję finalnie się udawało ale zawsze jest to jest jakieś tam wyzwanie i nie jest to takie oczywiste bo to na co mieliśmy zdolność razem to niekoniecznie musimy mieć tę zdolność zdolność w pojedynkę. I tutaj bank. Przeanalizuje całą całą sytuację jednej osoby. Tym razem miał dwie osoby jako zabezpieczenia źródła dochodu holotypu tytułu. Były za jakimś tam zabezpieczeniem dla banku spłaty kredytu nagle jedna ma zniknąć więc zawsze jest jakiś znak zapytania u których ryzyko dla banku większe. Dokładnie z tymi flagami były jeszcze większe jeśli chodzi o waluta banki. Ja osobiście znam że dziś te odmawiały. Natomiast oczywiście jak wszystko jest w porządku jeśli chodzi o zdolność kredytową nie ma opóźnień w spłacie no to jakoś Bank mocno pod górkę nie będzie robił i uda się przyjąć to przez przez jedną osobę. To jest pewnie to zagadnienie które ktoś tam wypisuje czyli rozwodzą się. Mamy wspólny kredyt. Co dalej. Jak to rozwiązać.

Kto spłaca kredyt hipoteczny po rozwodzie

Czyli odpowiedzią na pytanie kto spłaca kredyt hipoteczny po rozwodzie jest tak naprawdę to zależy i to wynika z umowy kredytowej i od specyfiki banku czy to zależy od tego jak się jak się małżonkowie dogadują. Jeżeli się dogadali bo najczęściej najłatwiej najlepiej dogadać się co do podziału majątku to kto co przyjmuje. Jeżeli jedna ze stron czuje się mocniejsza z jakiegoś powodu tym bardziej to mieszkańcy chcą zostawić bo też mogą oczywiście sprzedać to często rozwiązanie po prostu Słuchaj ja tego nie chcę tego nie chcesz. Sprzedajemy mieszkanie tym samym pozbywa się kredytu i tak naprawdę to jest najszybsza ścieżka żeby ten temat zakończyć ale z jakiegoś powodu niektórzy nie chcą sprzedawać chcą sobie zostawić. Druga osoba chce wynajmować albo jest jakiś tam sentyment jest jakieś więc wtedy wtedy trzeba. Wtedy jest podział albo jest swobodny podział majątku i jakieś zobowiązania. I wtedy już są te ustawy albo małżonkowie się dogadali i ustalili że jedna strona przyjmuje czyli przyjmuje całą nieruchomość od kupuje tę drugą część przyjmuje tym samym transz kredytu i to jest zobowiązanie zapisane notarialnie. I wtedy z takim zobowiązaniem idzie do banków i zaczyna wnioskować o przejęcie tego zobowiązania w tym banku w którym jest kredyt bądź w ogóle pójdzie do innego banku z refinansowania. Ten kredyt na zupełnie innych warunkach.

Kredyt hipoteczny z rodzicami

Rozumiem OK. No to tak braliśmy kredyt hipoteczny z żoną lub z mężem rozwiedli się. To teraz jeszcze pójdziemy tropem kredyt hipoteczny z rodzicami bo wyobraź sobie że czasami ludzie klepią taki temat w Google. Nie dziwi mnie to no bo oczywiście młode osoby zaraz po studiach po wielu latach wynajmowania mieszkania mają ochotę już mieć być na swoim. Tak zakupić swoją nieruchomość no ale jeszcze chwila na to do końca nie pozwalają. Więc rodzice taka ich rola często pomagają jak mogą. Mogą nie mieć gotówki więc staram się pomóc tym żeby przystąpić ze swoimi dziećmi do kredytu i to jest dość dość częste. O tyle to jest wygodne dla obu stron bo rodzice czują się dobrze. Pomagają dzieci mogą kupić dzięki temu nieruchomość. Później nie ma problemu jako oczywiście dzieci będą miały lepsze pracy lepsze zarobki żeby wyłączyć rodziców z tego zobowiązania żeby już na te lata starszy już nie wrzucać tego na karb że mają to ile tysięcy jeszcze do spłaty i sytuacjach różnych takich rodzinnych lepiej zawsze dążyć do tego żeby na koniec trzeba jak jest jakieś rodzeństwo więcej dzieci żeby nie było tak że jedno dziecko z rodzicami wzięło kredyt a drugie czułem się jakiś poszkodowany chcę jak najszybciej jednak rodziców proponuje zawsze odłączyć od tego zobowiązania i każdy jakoś tak. Muszę przyznać że z młodych jestem świadomy tego że nikt nie tych rodziców swoich obciążyć takim kredytem. Jedyna wada takiego rozwiązania jest to że oczywiście rodzice mają bo są starsi od nas o ile. Różnie to może być 20 lat to może być 40 lat. I to powoduje to że ten okres kredytowania w niektórych bankach bardzo się skraca. Tam w tych bankach których zawsze ten najstarszy kredyt bądź z głównym dochodem znowu często jest tak że rodzice zarabiają więcej od nas szczególnie na początku naszej drogi. Jak ktoś ma lat 50 55 to nagle się kończy ten kredyt może maksymalnie ma lat 15 a nie 30 to oczywiście rata rośnie rośnie ich a spłata najczęściej jednak już muszą młodzi tak aż tak rodzice nie będą. I tutaj trzeba to dobrze policzyć. Natomiast są furtki i są banki które pozwalają w pewien sposób ominąć i wydłużyć ten okres kredytowania. I tu znowu rola oczywiście eksperta żeby dopasować taki bank żeby ten okres kredytowania był na tyle długi aby rata nie obciąża za bardzo młodych. Przy tym pierwszym w swoim mieszkaniu więc temat jak najbardziej częsty. Nie dziwi to zapytanie. Jak nie ma jeszcze takiej opcji to to rodzice najczęściej nie ma. Pomagać chcą przystąpić do kredytu. Natomiast z tą uwagą moją może trochę bardziej prywatną ale widzę że jednak większość tak do tego podchodzi. Jednak starać się rodziców odłączyć jak najszybciej jak tylko nasze finanse to na to pozwolą. I tak swoje zobowiązania tylko tylko na siebie docelową no bo potem jeszcze przyjdą rodzice i będą chcieli na przykład mieć żeby było w pokoju np. ściany pomalowane na zielono np. biały kolor i wtedy oni mówią no ale chwila przecież kredyt ja też uczą. Ok.

Kredyt hipoteczny bez ślubu

Mówiliśmy o rozwodzie mówiliśmy o rodzicach teraz Temat Kredyt hipoteczny bez ślubu czyli dwoje dorosłych. Powiedzmy że pracujących ludzi bez ślubu chce wziąć kredyt hipoteczny nie ma żadnej różnicy między dzisiejszym także spokojnie śmiało proszę na pewno nie podejmować decyzje o ślubie w podstawie karty hipotecznej na podstawie wtedy WIBOR się zmieni i co wtedy zrobić. Jak zmieniać swoją decyzję tak i wtedy jest. Kto decyduje o wyborze po raz jeszcze raz Rada Polityki. No właśnie i wtedy Radę Polityki Pieniężnej jeszcze obciążały takim taką olbrzymią odpowiedzialnością jaką jest nasz ślub. Rada Polityki Pieniężnej ustala stopy procentowe a to mają wpływ na WIBOR a jak już to. Ale wracając do tego co co mówisz to były programy rządowe i te najczęściej trochę zmieniają w tym pytaniu które teraz powiedziałeś małżonkowie bo wszelkiego rodzaju programy rządowe czyli Rodzina na Swoim i Mieszkanie dla młodych najczęściej premierowe małżeństwa a jeszcze bardziej małżeństwa z dziećmi. I ja osobiście i wiele osób moich kolegów również te małżeństwa były zawierane bądź decyzja o nich była przyspieszona pod kątem właśnie dofinansowania rządowego do zakupu nowego mieszkania. Dziś tych ślubów było więcej albo na pewno szybciej młodzi podejmowali decyzję o zawarciu związku małżeńskiego bo było większe dofinansowanie i to były znaczne kwoty więc takie rzeczy się działy teraz na dzisiaj nie ma żadnego programu rządowego wspierającego rodziny małżeństwa więc nie ma to żadnego żadnej różnicy jest to traktowane jak związek nieformalny pod kątem świadomości jako jedno gospodarstwo domowe nikt tu nie bierze się sama otrzymuje pan sam więc śmiało nie małżonkowie na tych samych zasadach jak małżonkowie przystępują do kredytu z tą różnicą że kupują nieruchomość na udziałach czyli w księdze wieczystej każdy z nich ma np. 50 udziałów albo jak jedna strona największy wkład własny a druga w ogóle no to że chce że ja będę wtedy 60 70. Jak myślicie czy będzie można zarobić oczywiście małżonków. No bo tu już jest wszystko wspólne jeżeli nie ma się rozwiązać matką. My teraz wchodzimy w coraz bardziej jakby to powiedzieć. Niszowy słowo ale może dla niektórych naszych słuchaczy dziwne zapytania. Ale słuchajcie no tak ludzie zadają pytania na forach czy też w więc też już się boję.

Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą

Spokojnie odbudowuje napięcie i też sygnalizuje że powoli te tematy kończą ale kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą jakbyś jakbyś to rozboju a nie spodziewałam się czegoś gorszego to za chwilę. Ale spokojnie na Polaków za granicą jak wiemy parę milionów zapewne jak do wszystkich liczyć ale cały czas jednak coś ich z naszym krajem wiąże i myślą często o zakupach nieruchomości w Polsce tym bardziej że ich zarobki bo po to są za granica żeby zarabiać więcej więc ich zarobki na to pozwalają żeby kupować tanie mieszkania porównując oczywiście z jakimiś krajami miastami jak Londyn tutaj w Polsce więc ta ostatnia się to bardzo skomplikowało bo znowu wracamy do tej Komisji Nadzoru Finansowego która narzuca co chwila coś na banki i tu też taki nasz rzut został zrobiony że oczywiście powinniśmy brać kredyty w walutach których zarabiamy. To jest efekt kredytów walutowych frankowych przede wszystkim tej całej burzy z kredytami walutowymi czy już po wszystkim weszła ta rekomendacja spóźniona ale weszła i na dzień dzisiejszy najwięcej utrudnia niż pomaga dlatego że jest masę osób. Akurat my tu rozmawiamy w Szczecinie a Szczecin to miasto marynarzy. Masowo pracuje w tym zawodzie marynarza oni pracują i zarabiają w dolarach funtach euro. I dla tych osób na dzień dzisiejszy jest praktycznie obcy się kończą już pomału jakichkolwiek kredytów walutowych dlatego że jedynym bankiem dwa banki zostały Alior i Pekao SA które w ogóle rozmawiałem o kredytach walutowych wkłady własne są rzędu 24 minimum w Aliorze 30 w Pekao S.A. a przy kredycie na 15 lat i 40 proc. wkładu własnego przy kredycie 3 lat z tym że w Pekao SA ten kredyt jest trudny bo tam musi wpłacić wynagrodzenie na konto w polskim banku a mało kto pracuje za granicą a zagraniczny pracodawca robi krzywdę. Krakowskie konto więc to jest bardzo rzadkie trudne raczy tego przy granicy jak ktoś pracuje. Alior właśnie wycofał się z kredytów hurtowych więc cała rzesza Polaków to a propos Brexitu kredyty frankowe też właśnie znikają. Już nie wspomnę o koronach norweskich. Gdzie tam masy Polaków pracuje w Norwegii Szwecji zarabia bardzo dobre pieniądze i na dzień dzisiejszy żaden bank nie jest w stanie udzielić kredytu więc te osoby pomału są wykluczone i właściwie nie mają jak kupić nieruchomość na kredyt bo oczywiście za gotówkę nikt mi tego nie zabroni. Jedyna opcja to poziom w kurtce które pozostaje w dwóch bankach jeszcze do zrobienia jest sytuacja kiedy jedna osoba pracuje za granicą druga osoba pracuje w Polsce i wtedy można podejść do tego kredytu w ten sposób żeby starać się dostać jednak w złotówkach. Jak banki to wymyśliły to wymyślili to tak że jeżeli ktoś zarabia w Polsce tu to tam przykłady kwot. Ktoś pracuje w Polsce i zarabia 5 tysięcy złotych miesięcznie. Ktoś pracuje w Norwegii i zarabia 20 tysięcy złotych miesięcznie więc ten dochód oczywiście w koronach norweskich jest dominujący więc banki zrobiły sobie taki mechanizm że według procedury oni ten dochód w Norwegii przyrównać ją do tego gotówkowego czyli tak jakby ktoś zarabiał 5 tysięcy pomniejszone o 20 procent czyli tak jakby ten ktoś w Norwegii zarabiał 4 tysiące złotych. Tak przeliczenia i w tym momencie ten kredyt gotówkowy stają się dominujące bo w złotówkach ktoś zarabia 5 osoba która jest teraz z Norwegii 4. Więc mamy razem 9 tysięcy złotych zarobków dominujący dochód gotówkowe i wtedy można dorobić kredyt jeżeli te 10 tysięcy wystarcza na tą kwotę to co my robimy klasyczne kredyty gotówkowe. Więc to jest taka ostatnia furtka gdzie jeszcze dziś można zresztą często osoby które zarabiają po latach nie chcą kredytu walutowego pomimo że od lat pracują zarabiają dolarach to to czego nie chcą są kredyty w złotówkach z różnych z różnych powodów. No i to jest jedyna opcja kiedy może się to odbywać po kredyty walutowe bo wydawało się że miało to pójść tą stronę że niektóre banki wrócą do kredytów ale chyba pandemia bądź bądź jakieś inne czynniki których nie wiemy powodują że chyba zanikają te kredyty tak naprawdę w walutach obcych Polsce i osoby pracujące za granicami. Mają duży problem w tej chwili mogą mieć problemy mogą mieć w ogóle już za chwilę zero szans na awans. Na chwilę obecną praktycznie tylko Alior pozostał w tym temacie. Ciekawe. OK mam dwa ostatnie pytania na tej mojej liście bo pozostałe wątki które sobie przygotowałem w taki lub inny sposób żeśmy utknęli i odpowiedziałem na te pytania no i teraz dwa takie egzotyczne pytania no ale ludność tak pyta a więc jest tym zainteresowana.

Kredyt hipoteczny jak ukryć dziecko

Uwaga. Kredyt hipoteczny jak ukryć dziecko. Tutaj chodzi bo ja próbowałem to zrozumieć jakoś tak znowu bez bez jakiejkolwiek wiedzy praktycznej. Ale powiedz jak to rozumiesz. No i też tutaj żeby było jasne nie dajemy żadnych rozwiązań czy też porad jak to dziecko ukryć. Tylko staramy się zrozumieć intencje osoby która szuka informacji na ten temat. Intencja jest w tym przypadku jedna i jedyna zdolność kredytowa dzieci bardzo wpływają na naszą zdolność kredytową i to bardzo przez takie duże B bo jeżeli nie mamy dzieci to jakieś przykładowe liczby małżonkowie bez dzieci. Jeżeli wejdzie im zdolność na 400 tysięcy złotych i pojawi się jedno dziecko to dolar spada o 100 tysięcy sznurek a dwójka dzieci powoduje spadek nawet ponad 200 tys. w sensie taka że to jest obciążenie dla finansów domowych bo koszty utrzymania rodziny oczywiście są minimalne znowu Komisja Nadzoru Finansowego narzuciła na banki pewne minima koszty utrzymania bo kiedyś banki troszeczkę przestały w tym temacie. To prawda bo przyjmowały że np. dziecko jedna kosztuje 200 złotych miesięcznie więc jak ktoś ma piątkę to niewiele to jest dość czasami zmieniała. Teraz to jest trochę uprawnione więc trzeba liczyć jakieś 700 do tysiąca złotych jedno dziecko jako koszt dodatkowy gospodarstwa domowego. Więc łatwo policzyć jak to ma przełożenie na racie i przy dwójce dzieci ci sami małżonkowie z tych 400 tysięcy spadają na 200 mniej. No i wtedy zaczynają się już poszukiwania. Co z tym tematem zrobić jak można tą stronę podciągnąć. Niestety specyfika bo do tego można podejść tak uczciwie jak to wygląda. Specyfika polskiego rynku jeszcze jest taka że jednak nie wszystko to co zarabiamy na oficjalnie to są nasze zarobki. Tak to tak często wygląda i ktoś zarabia na papierze 5 tysięcy a realnie ma dwa razy tyle i dobrze wie że z taką ratą jak jak sobie tam wyliczy dałby sobie radę no ale bank oczywiście tego tego nie widzi i stąd jest to nie jest tak że wszyscy chcą mieć pod ścianę zadłużać się pod korek i potem zbankrutować tylko na każdy swoje możliwości znajdą się pojęta pokusa że przecież ja zarabiam ale mój pracodawca nie da mi oficjalnej umowy i obie strony rozumieją dlaczego taką mamy też specyfikę więc tu się pojawia właśnie to samo co czy pokusa zagadnienie co zrobić żeby taką zdolność jakoś sobie podwyższyć stąd pewnie te zapytania na górze jak ukryć dziecko tak wsławił się tam schować. W praktyce wygląda to tak że banki na wnioskach kredytowych wnioski kredytowe są naszymi świadczeniami pod którymi my się podpisujemy i że mam na imię Aleksander przy moim nazwisku Kubiak że pracuję tu i tu i że mam tyle dzieci i tyle. I takie są moje koszty za moje koszty miesięczne utrzymania mojego gospodarstwa to są moje oświadczenia co klienci doświadczają ma oczywiście na to wpływu nie mają mogą oświadczyć że nie mają trójki dzieci tylko jedno i to jest zdolność. Potem się oczywiście zmienia. Nie jest to oczywiście zgodne z prawem bankowym jakimkolwiek ale zapewne takie rzeczy się dzieją tylko często odkładane i to jest ich odpowiedzialność. To jest już odpowiedzialność każdej każdej osoby. Ten kredyt jest udzielany będzie spłacany prawdopodobnie nic się tam też nie wydarzy. Tak nową formą kredytu jakoś nie monitorują kto ile ma dzieci bo wszystkie dzieci też może przybyć. Tu też że mamy jedno Jak wnioskujemy o kredyt to za chwilę może mieć trójkę. I tak powstaje pytanie jak bank mógłby monitorować ten fakt. No właśnie nie. Właśnie tego nie robi i przynajmniej z mojego doświadczenia nie słyszałam nigdy przy kredytach takich dla osób fizycznych bo inaczej jest przy działalności czysto fizycznych żeby bank monitorował skład naszej rodziny ilość członków rodziny czy jakieś tam koszty utrzymania. Czy dalej mamy zdolność kredytową taką samą jak 5 lat temu. Dopóki się kredyt spłaca to banki nie uruchamiają w ten proceder monitoringu i wszystko po prostu się toczy. Jest tu też pewna taka niesprawiedliwość znowu wynikająca ze specyfiki polskiego naszego społeczeństwa i naszego kraju że jednak jak ktoś ma posiada dziecko na zawsze jest kosztem zawsze jest obciążeniem. Obniża zdolność i często sytuacja kobiet które same wychowują swoje dzieci i mają dziś zasądzone alimenty i alimenty praktycznie nigdy nie są liczone od dochodu a dziecko oczywiście jest kosztem. Moda na kobiety czy mężczyzny też też się zdarza więc często jest tak to nie nie jest to symetrycznie kosztem jest zawsze natomiast ten dochód z alimentów nie no bo ściągalność alimentów w Polsce jest taka że jest to też temat raczej wszyscy znamy. Wystarczy sobie chwilkę poczytać. Stąd alimenty znowu dla mężczyzny czy dla kobiety która płaci na swoje dzieci. Są znowu obciążeniem. Czyli pan to policzy jako obciążenie tak jakbyśmy mieli stałą ratę kredytową. Natomiast osoba która otrzymuje na dziecko na wychowanie dziecka tak jak nie jest to liczone. Wtedy ta kwota znika. Więc jest to pewna taka niestety z którą osoby które składają wnioski się nie godzą. Tak jest. Dlaczego. Dlaczego tak się dostaje dwa tysiące złotych alimentów na dziecko więc dlaczego to liczenia zdolności nie mogę kupić sam czy sam mam mieszkania stąd. Rozwiązaniem staje się Google i wyszukiwanie. To co zrobić może nie pokazać się w nie oświadczyć żeby tę zdolność mieć bo ja wiem że mnie stać tylko z tego prawa wynika że mnie nie stać. Proceder bankowy wynika że nie jestem ale wiem że jest ciasno i jak to my Polacy próbujemy nagrać tutaj pewnego rodzaju procedurę.

Kto spłaca kredyt hipoteczny po śmierci kredytobiorcy

Ostatnie pytanie które mam na liście spróbujemy pomimo faktu że nie jest to miłe pytanie ale spróbujmy zakończyć pozytywną nutę. Kto spłaca kredyt hipoteczny po śmierci kredytobiorcy. Na to już to już taka czujemy temat troszkę też ubezpieczeń czyli swojego konika ale ktoś kto spadł. Ten kto dziedziczy oczywiście nieruchomość jeżeli ją dziedziczy bo to jest zawsze ten wybór czy ścieżki są takie zawsze przy kredytach hipotecznych ja rozmawiam niektóre banki zmuszają bądź wymuszają bądź mają to po prostu w ofercie do ubezpieczenia na życie. Do tego podstawowego ubezpieczenia na życie bez żadnych uszczerbku pobytu w szpitalu po prostu życie to najprostsze polisa i ta polisa praktycznie zawsze jest tak aktualną kwotę kredytu. I w mojej ocenie jest to jedyne ubezpieczenie od kiedy ja które warto rozważyć a wręcz powinno być przy kredycie hipotecznym bo znowu jak bierzemy z kimś kredyt to bierzemy te nasze siły na zamiary wspólnie. Nigdy nie wiadomo jakim została sam więc warto żeby ta polisa była jeżeli stanie się coś moją użytkownik połowa kredytu się spłaci ja z drugą połową sobie dam radę więc jeżeli jest polisa to sprawa jest troszeczkę uproszczona no bo ubezpieczyciel bo z tej polisy jest cesja na bank. W takiej sytuacji spłaca nam kredyt i spadkobiercy przejmują nieruchomość bez obciążeń. Czyli zostawiamy rodzinę bez naszych długów tak naprawdę nic się nie musi martwić. Jeżeli tej polisy nie ma bo bank nie chciał albo bank proponował ale ja nie chciałem no to wtedy jest pytanie czy ktoś ten spadek przejmie. A jak wiemy po ostatnich nowelizacja jak się przyjmuje spadek to z dobrem inwentarza. Czyli jeżeli nie było tam kredyt no to zobowiązuje się jednocześnie jego do jego spłaty będą spłacać w tej sytuacji spadkobiercy jeżeli przejmą przejmą spadek oczywiście przy spadku. Bank sprawdzi spadkobierców jak wygląda sytuacja i sam może uzna że nie chce takich kredytobiorców w portfelu nieruchomości bo np. są dłużnikami PO nie wpłacali wcześniej kredytów i może próbować wypowiedzieć taką umowę i dalej będzie ten sam problem bo będą musieli to mieszkanie mieszkanie sprzedać i szybko się jakoś jakoś ratować więc tutaj najprostszym rozwiązaniem tej sytuacji jest po prostu posiadanie polisy na życie. Najprostsze polisy czy to w pracy czy to będzie ta propozycja bankowa to wiesz Ty wiesz najlepiej jak te polisy tam są skonstruowane. Typowe życiówkę tam wyklucza zadłużeni mają raczej polisy które naprawdę działają i tam naprawdę trzeba coś ostro. Mało jest takie sytuacje kiedy to faktycznie zostanie wypłacone. To już musimy to już ewidentnie z naszej mocno winy żeby żeby żeby ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania. Jak nie ma polisy no to się trochę komplikuje bo można oczywiście nie przyjąć spadku. Wtedy bank po prostu przejmuje nieruchomość i sobie tym dysponuje wszyscy strat wszyscy tracą. Tak naprawdę tylko bank oczywiście zarabia a tak naprawdę nie bank tylko ktoś kto tę nieruchomość zacytuję kupi okazyjnie jedzenie to tam ktoś zarobi a nasza rodzina jest uboższe o jeden z aktywów. Tak tak samo jak w przypadku kredytu hipotecznego dobrze jest na pewno przepracować ten temat i zasięgnąć porady niezależnego doradcy eksperta finansowego takim jakim ty jesteś tak samo w przypadku ubezpieczeń na życie do kredytu hipotecznego dobrze jest z niezależnym jakimś doradcą ten temat omówić chociażby po to żeby nie brać takich do myśli tych kultowych ubezpieczeń które oferuje bank. Dokładnie Marcin tutaj tylko mogę wspomnieć że jako ekspert kredytowy nie jestem nawet już oficjalnie upoważniony przez bank do proponowanie ubezpieczeń tak to jest moja moja moja rola ja mogę tylko pokazać koszty. Jeśli ktoś dopytuje o szczegóły zgodnie z prawem bankowym umową o współpracy to bardziej powinienem wysłać taką osobę czy do ciebie czy do osoby kompetentne do agenta czy do swojego banku żeby tam przeczytać warunki zobaczyć jakieś jakieś szczegóły więc tak jak powiedziałeś tu wskazana jest po prostu czy ktoś ma swojego agenta czy czy czy bank jest osobą na tyle kompetentna. Ja się w biurze też miała osoba kompletem kompetencji osobę kompetentną i ja jako ja szczegółowych informacji nie powinienem teoretycznie udzielać. Ok. Co do ubezpieczeń tak jest dokładnie ale jeśli chodzi o kredyt hipoteczny to jak najbardziej możesz pomóc. Alexander to powiedz w takim razie bo ja już wszystkie tematy chyba wyczerpały które mieliśmy zaplanowane. Powiedz jeżeli ktoś chciałby właśnie twojej pomocy przy kredycie hipotecznym zasięgnąć twojej porady i Twoich usług to gdzie powinien się udać.