Ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa

W tym tekście opisujemy ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa.

Psycholog często wybiera ubezpieczenie od utraty dochodu jako formę zabezpieczenia przyszłości finansowej. Nasi klienci też często szukają ubezpieczenia od niezdolności do pracy

Ta grupa zawodowa, to jedna z wielu grup należących do pracowników Ochrony Zdrowia decydujących się na ubezpieczenie od utraty dochodu dla lekarzy.

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać pomoc agenta ubezpieczeniowego w wyborze taniego ubezpieczenia od utraty dochodu dla psychologa

Psycholog (w odniesieniu do kobiet stosuje się powszechnie formę ta psycholog, chociaż poprawna językowo jest także forma feminatywu psycholożka) – osoba posiadająca właściwe kwalifikacje, potwierdzone wymaganymi dokumentami, do udzielania świadczeń psychologicznych polegających w szczególności na: diagnozie psychologicznej, opiniowaniu, orzekaniu, psychoterapii (po ukończeniu studiów podyplomowych w tym zakresie) oraz na udzielaniu pomocy psychologicznej.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa

Posłuchaj tego materiału o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b również jako podcast lub obejrzyj jako video.

Ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa działa w następujący sposób:

zanim psycholog majątkowy kupi ubezpieczenie, podaje średni uzyskiwany dochód
psycholog podpisuje umowę ubezpieczenia od utraty dochodu i wpłaca składkę
w przypadku choroby psychologa (lub zdarzeń opisanych w umowie) może się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu

Sprawdź też ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu.

Co psycholog zyskuje przy ubezpieczeniu od utraty dochodu

ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa zapewnia środki na utrzymanie płynności finansowej
wypłata z ubezpieczenia od utraty dochodu dla psychologa może być też użyta do opłacenia diagnozy lekarskiej lub zabiegu
przy prowadzeniu działalności gospodarczej trzeba też czasami kogoś zatrudnić. Do tego też może być wykorzystane ubezpieczenie od utraty dochodu

Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu psychologa

Ubezpieczenie od utraty dochodu psychologa jest najczęściej wybierane przez osoby które są wykonują zadania powierzone psychologowi.

Jednak inne grupy zawodowe które często sięgają po to ubezpieczenie to między innymi:

Jak psycholog powinien wybrać ubezpieczenie od utraty dochodu?

Psycholodzy trafiają do mnie z jednym z dwóch pytań: albo „czy w ogóle mnie ubezpieczą” albo „dlaczego moja polisa nie wypłaci”. Oba wynikają z tego samego — nikt wcześniej nie wytłumaczył jak ten produkt działa dla specyfiki pracy psychologa.

Pierwsza kwestia: forma zatrudnienia i dochód.

Psycholog pracujący wyłącznie w ramach NFZ na etacie ma inne potrzeby niż psycholog prowadzący prywatną praktykę. Przy prywatnej praktyce — JDG lub B2B — brak dochodu w razie choroby jest całkowity. Przy etacie ZUS zapewnia zasiłek chorobowy, ale najczęściej na poziomie dużo niższym niż rzeczywiste zarobki z gabinetu prywatnego.

W mojej praktyce większość psychologów którzy do mnie trafiają łączy etat z prywatnym gabinetem. Polisa powinna zabezpieczać ten drugi strumień dochodu — ten który ZUS nie pokryje.

Druga kwestia: ryzyko zawodowe psychologa.

Wypalenie zawodowe, zaburzenia lękowe, depresja — to realne ryzyka zawodowe w tej profesji, o których większość klientów nie myśli przy zakupie polisy. Tymczasem część towarzystw wyłącza choroby psychiczne z ochrony w pierwszym roku umowy lub stosuje dłuższe okresy wyczekiwania dla tego rodzaju schorzeń.

Zawsze sprawdzam ten zapis razem z klientem — psycholog który nie może pracować z powodu wypalenia zawodowego ma prawo oczekiwać wypłaty, jeśli polisa jest właściwie dobrana.

Trzecia kwestia: definicja niezdolności do pracy.

Psycholog nie może wykonywać swojego zawodu nie tylko z powodu urazu fizycznego, ale też z powodu choroby wpływającej na zdolność prowadzenia sesji terapeutycznych — koncentrację, pamięć, stabilność emocjonalną. Polisa z definicją opartą na własnym zawodzie jest jedyną która to uwzględnia.

Pracuję z WARTĄ, Generali, PZU, Leadenhall i Inter. Każde towarzystwo inaczej traktuje ryzyko zawodowe psychologa i inaczej definiuje zakres ochrony dla chorób psychicznych. Znam te różnice i dobieram produkt konkretnie pod sytuację klienta.

Jeśli prowadzisz prywatny gabinet lub łączysz etat z praktyką i chcesz wiedzieć która polisa najlepiej pasuje do Twojej sytuacji, wypełnij formularz. Oddzwonimy.

Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu dla psychologa?

To pytanie słyszę regularnie — i rozumiem je. Zanim zdecydujesz się na polisę, chcesz wiedzieć czy Cię na nią stać i czy składka jest adekwatna do zakresu ochrony.

Nie ma jednej odpowiedzi. Składka ubezpieczenia od utraty dochodu dla psychologa zależy od kilku zmiennych — i właśnie dlatego kalkulację zawsze robię indywidualnie.

Co wpływa na wysokość składki?

Wiek. Im wcześniej psycholog kupuje ubezpieczenie od utraty dochodu, tym niższa składka. W mojej praktyce psycholog w wieku trzydziestu pięciu lat zapłaci wyraźnie mniej niż kolega w wieku czterdziestu pięciu lat przy identycznym dochodzie i zakresie ochrony. Każdy rok zwlekania z decyzją oznacza wyższą składkę i rosnące ryzyko że historia zdrowotna — w tym ewentualne diagnozy związane z wypaleniem zawodowym czy zaburzeniami lękowymi — wpłynie na warunki umowy w ramach lookback period.

Forma zatrudnienia i źródło dochodu. Psycholog na etacie w poradni lub szpitalu ma inny profil ryzyka niż psycholog prowadzący prywatny gabinet na JDG lub kontrakt B2B. Przy prywatnej praktyce brak dochodu w razie choroby lub niezdolności do pracy jest całkowity — i towarzystwa to uwzględniają przy ocenie ryzyka.

Suma ubezpieczenia. Miesięczne świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu ustala się jako określony procent dochodu — standardowo pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka. Niedoubezpieczenie nie ma sensu — polisa powinna realnie zastąpić dochód z gabinetu, nie symbolizować ochronę.

Okres wyczekiwania. Czas od zachorowania do pierwszej wypłaty świadczenia — czternaście, trzydzieści lub dziewięćdziesiąt dni. Im krótszy, tym wyższa składka. Pytam każdego klienta o poduszkę finansową — jeśli wystarczy na miesiąc, można wybrać dłuższy okres wyczekiwania i zapłacić mniej.

Historia zdrowotna. Psycholodzy jako zawodowa grupa są bardziej narażeni na wypalenie zawodowe, zaburzenia lękowe i depresję niż przeciętny przedsiębiorca. Towarzystwa uwzględniają to przy ocenie ryzyka — i każde robi to inaczej. WARTA, Generali, PZU, Leadenhall i Inter mają różne podejście do chorób psychicznych w OWU i różne zasady stosowania lookback period dla tej grupy zawodowej. Znam te różnice — i dobieram produkt tak, żeby zakres ochrony realnie odpowiadał ryzykom zawodowym psychologa.

Jeśli chcesz wiedzieć ile konkretnie zapłacisz za ochronę dopasowaną do Twojego wieku, formy zatrudnienia i dochodu, wypełnij formularz na ubezpieczeniapoludzku.pl. Przygotuję kalkulację i porównam oferty konkretnie pod Ciebie.

O co pytają nas nasi klienci

Klienci potrzebujący ubezpieczeń od utraty dochodu dla psychologa, pytają nas między innymi o:

1. Czy może Pan jednoznacznie wskazać, które konkretne jednostki chorobowe z klasyfikacji ICD-10 – niebawem ICD-11 vs DSM V (np. M51, F41, G43) są wyłączone z ochrony? Czy posiada Pan taką listę i czy może ją Pan udostępnić?

2. Czy w przypadku łączenia kilku schorzeń – z czego jedno jest wyłączone, a drugie objęte ochroną – świadczenie zostanie wypłacone proporcjonalnie, czy odrzucone w całości? Kto rozstrzyga, które schorzenie było dominujące i na jakiej podstawie?

3. Czy w przypadku kontuzji ortopedycznej (np. urazu kolana), jeśli MRI wykaże zmiany zwyrodnieniowe – ale kontuzja powstała w wypadku – ubezpieczyciel może odmówić świadczenia powołując się na zwyrodnienia jako przyczynę?

4. Jak rozpatrywane są przypadki tzw. „dolegliwości narastających” – np. zespół cieśni nadgarstka lub ból lędźwiowy – jeśli nie ma jednego momentu urazu, tylko progresywny charakter objawów?

5. Czy ubezpieczyciel rozróżnia pomiędzy F32 (depresja), F41 (zaburzenia lękowe), F48 (zaburzenia nerwicowe), a F06 (zaburzenia psychiczne wtórne do chorób neurologicznych)? Czy wszystkie te kody są traktowane jako wykluczenie, mimo różnego charakteru i ciężkości?

6. Jeśli niezdolność do pracy zostanie orzeczona przez lekarza psychiatrii oraz zatwierdzona przez ZUS, czy nadal może zostać uznana za niepodlegającą świadczeniu?

7. Czy wystąpienie zaburzeń adaptacyjnych (F43.2), związanych z urazem psychicznym po wypadku – również będzie uznane za powód odmowy? Czy wystarczy, że pierwotną przyczyną była „trauma fizyczna”?

8. Jak wygląda procedura dochodowa w sytuacji, gdy składam PIT-36L (liniówka) z kosztami uzyskania przychodu – czy świadczenie wyliczane jest na podstawie przychodu brutto, netto, czy dochodu po kosztach?

9. Czy weryfikacja dochodu obejmuje również kontrole wpływów na konto? Czy uznawane są inne źródła dochodu niż tylko umowy B2B? Nawiązując do rozmowy i moich sposobów rozliczeń tj. umowy o dzieło, które formalnie zawierają inny charakter niż wykonywana usługa dla spółki?

10. Czy możliwe jest zadeklarowanie wyższej sumy ubezpieczenia niż realny dochód, a następnie skorygowanie tej wartości po wypadku – czy takie działanie traktowane jest jako oszustwo ubezpieczeniowe?

Sprawdź pozostałe teksty o ubezpieczeniach od utraty dochodu: