Ubezpieczenie od utraty dochodu

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie utraty dochodu – współpracuję z wieloma towarzystwami. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się ze mną.

Wypełnij poniższy formularz kontaktowy aby otrzymać dopasowaną ofertę ubezpieczenia od utraty dochodu i poznac cenę

Co to jest ubezpieczenie od utraty dochodu

Inne nazwy – prywatne L4, czasowa renta, prywatne ubezpieczenie chorobowe

W rozmowach z naszymi klientami którzy szukają ubezpieczenia od utraty dochodu, słyszymy różne nazwy właśnie dla tego zabezpieczenia. Klienci którym pomagamy używają takich nazw jak „prywatne L4”, „czasowa renta”, „ubezpieczenie śmierci zawodowej”, „prywatne ubezpieczenie chorobowe„.

Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu

Przykładowe składki z rynku

Estymacja ubezpieczenia od utraty dochodu dla lekarzy (cena, składka, wypłata)

Założenia:

• Wiek: 40 lat
• Dochód: 35 000 zł
• Ochrona: 70%
• Karencja: 30 dni
• Okres wypłaty: 24 miesiąc

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	wycena indywidualna
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

Estymacja ubezpieczenia od utraty dochodu dla chirurga (cena, składka, wypłata)

Dlaczego to grupa wysokiego ryzyka?

• urazy ręki,
• przeciążenia kręgosłupa,
• problemy neurologiczne,
• wysoka zależność od sprawności manualnej.

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	wycena indywidualna
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

Estymacja ubezpieczenia od utraty dochodu dla anestezjologa (cena, składka, wypłata)

Ryzyka specyficzne

• odpowiedzialność medyczna,
• stres i wypalenie,
• schorzenia neurologiczne,
• problemy ze wzrokiem.

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	wycena indywidualna
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

Ubezpieczenie dochodu – ortopeda

Dlaczego często kupują?

• przeciążenia fizyczne,
• operacje,
• praca stojąca,
• wysoka zależność od sprawności ruchowej.

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	1 500–2 100 zł
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

 Jedna z droższych specjalizacji do ubezpieczenia.

---

Ubezpieczenie dochodu – lekarz radiolog

Specyfika

• mniejsze ryzyko urazowe,
• większe ryzyko chorób przewlekłych,
• obciążenie wzroku.

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	1 100–1 500 zł
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

 Często niższa składka niż chirurg czy ortopeda.

---

Ubezpieczenie dochodu – lekarz psychiatra

Ryzyka dominujące

• wypalenie zawodowe,
• zaburzenia psychiczne,
• długotrwałe zwolnienia.

Parametr	Wartość
Dochód	35 000 zł
Świadczenie miesięczne	24 500 zł
Szacowana składka	1 200–1 600 zł
Wypłata przy 6 mies. L4	ok. 147 000 zł

Od czego zależy cena polisy

Powyższe estymacje to nie jest oferta ubezpieczeniowa, a jedynie ogólne kalkulacje bazujące na przykładowych założeniach.

W zawodach medycznych istotne jest rozszerzenie o utratę zdolności do wykonywania zawodu, a nie tylko ogólną niezdolność do pracy.

Jedna poważna kontuzja może kosztować Cię 100 000–200 000 zł utraconego dochodu.
Składka to zwykle 2–5% zabezpieczanego dochodu.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu – Infografika

Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu

Polisa od utraty dochodu jest najczęściej wybierane przez osoby pracujące jako:

Kto najczęściej kupuje – top 5 zawodów (H3)

Top 5 zawodów (% wszystkich klientów):

1. IT/programiści – 31%
2. Lekarze/dentyści – 18%
3. Prawnicy – 14%
4. Architekci/inżynierowie – 12%
5. Fizjoterapeuci/medycy – 9%

Poza wymienionymi, często też ubezpieczamy naszych klientów poprzez:

• ubezpieczenie od utraty dochodu dla stylistki rzęs
• ubezpieczenie od utraty dochodu dla kuriera
• ubezpieczenie od utraty dochodu dla konsultanta IT
• ubezpieczenie od utraty dochodu dla freelancera

Ile zarabiają osoby kupujące polisę od utraty dochodu

Według Leadenhall Insurance (dowiedz się więcej):

• ubezpieczenia od utraty dochodu nie są kupowane tylko przez zamożne osoby
• aż 23% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy, zarabia poniżej 7 tysięcy zł miesięcznie
• przychody 23% nie przekraczają 13 tysięcy zł
• najczęściej takie prywatne ubezpieczenie chorobowe kupują mali przedsiębiorcy, oraz osoby prowadzące JDG – jednoosobowe działalności gospodarcze, pracujące na umowach B2B
• takie ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia, jeżeli w wyniku wypadku czy choroby stracą możliwość pracy w dotychczasowym zawodzie

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu

Jakie zdarzenia są objęte ochroną

Ochrona w ubezpieczeniu od utraty dochodu zwykle obowiązuje gdy dochodzi do:

• zachorowania, urazu, wypadku uniemożliwiającego dalszą pracę w zawodzie
• ogłoszenia upadłości firmy w której pracuje osoba ubezpieczona
• rozwiązania stosunku pracy
• zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej przez pracodawcę (wyrejestrowania firmy)
• zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej przez ubezpieczonego (wyrejestrowania jej z ewidencji)

Jak długo wypłacane jest świadczenie

Ubezpieczenie od utraty dochodu a choroby psychiczne

Więcej o tym czy choroby psychiczne są wyłączone

Ubezpieczenie od utraty dochodu – nad tym tematem pochylam się na podstawie moich wieloletnich doświadczeń w tym wpisie blogowym, oraz video. Dowiesz się co to jest ubezpieczenie od utraty dochodu, czy warto z niego korzystać, kto najczęściej z niego korzysta i jak skontaktować się z zaufanym, sprawdzonym agentem ubezpieczeniowym.

Więcej o tym czy choroby psychiczne są wyłączone z ubezpieczeń od utraty dochodu znajdziesz w tym tekście który opublikowałem.

Ubezpieczenie od utraty dochodu B2B i JDG

Programiści i IT na B2B

Samozatrudnieni i jednoosobowe działalności

---

Jakie firmy oferują ubezpieczenie od utraty dochodu

Leadenhall, Lloyds, PZU, Allianz, Warta, Aviva

Jak szybko następuje wypłata (H3)

[FORMULARZ CTA #2 – po sekcji z towarzystwami]

---

Czy ubezpieczenie od utraty dochodu można wrzucić w koszty firmy

Wielu naszych klientów pyta o to, czy składkę ubezpieczenia od utraty dochodu, można dodać do kosztów prowadzenia działalności gospodarczej?

Księgowa odpowiada w tym filmie video, że nie należy ubezpieczenia od utraty dochodu dodawać do rozliczanych kosztów prowadzenia firmy.

Czy można odliczyć od PIT

Odliczenie ubezpieczenia od utraty dochodu od PIT nie jest też zwykle możliwe.

---

Historie klientów

Stomatolog i złamany nadgarstek

Historia ubezpieczenia od utraty dochodu stomatologa

Dziś przedstawiam Wam historię lekarza – stomatologa, który na szczęście zdecydował się na ubezpieczenie od utraty dochodu.

Zdecydował się na szczęście na ubezpieczenie od utraty dochodu dla lekarzy, bowiem to co mu się przytrafiło później sprawiło że docenił tą decyzję o wykupieniu polisy.

Każdy stomatolog docenia swoje zdolności manualne. Te umiejętności pozwalają mu w prawidłowy sposób wypełniać swoje zadania w pracy. Sprawna praca dłońmi daje możliwość profesjonalnej pracy jako stomatolog i zapewnia że zabiegi są wykonywane z odpowiednią precyzją a pacjenci nie cierpią.

Jedną z głównych obaw klientów – lekarzy, którzy decydują się na ubezpieczenie od utraty dochodu, jest obawa przed utrata tych zdolności manualnych.

Jeden z klientów którym pomaga zaprzyjaźniony z nami agent, to stomatolog. W efekcie niefortunnego upadku, złamał w skomplikowany sposób nadgarstek.

Dzięki temu, że stomatolog miał wykupione ubezpieczenie od utraty dochodu, mógł liczyć na wypłatę z powodu czasowej niezdolności do pracy (utrata zdolności do pracy).

Stwierdzono uszkodzenie nerwu pośrodkowego po którym pozostał niedowład kciuka. W wyniku tego, nastąpiła wypłata z powodu całkowitej niezdolności do wykonywania zawodu.

Stomatolog ze skomplikowanym złamaniem nadgarstka – wypłata czasowej niezdolności, stwierdzono uszkodzenie nerwu pośrodkowego po którym pozostał niedowład kciuka – wypłata całkowitej niezdolności do wykonywania zawodu

Zobacz też:

• video „ubezpieczenie od utraty dochodu b2b”
• ubezpieczenie od niezdolności do pracy

Programista na B2B – prywatne L4

Kiedy pracujesz na własnej działalności, każdy dzień choroby to dzień bez dochodu. Brak L4 z UoP oznacza brak zabezpieczenia dla rodziny w razie dłuższej niemożności pracy. To problem, który nurtuje każdego freelancera.

Co pokazują dane z dyskusji programistów?

Analiza rozmów w grupie „Programista na swoim” ujawnia istotne fakty:

• 57% uczestników podzieliło się konkretnymi rozwiązaniami (konkretne towarzystwa, kwoty, zakresy ochrony)
• Koszty rodzinnych pakietów: 134-155 zł/mies (dane od Rafała, Damiana i Marka korzystających z Avivy, Allianz i AXA)
• Tylko 1 osoba wskazała na istnienie produktów z miesięcznymi wypłatami, podczas gdy większość myślała, że dostępne są tylko jednorazowe świadczenia

Kluczowe nieporozumienie:

Większość programistów myli ubezpieczenia na ciężkie choroby (jednorazowa wypłata 100-200k zł) z prawdziwym ubezpieczeniem od utraty dochodu (miesięczne świadczenia przez 24-60 miesięcy, do 65% zarobków).

Produkty typu Leadenhall oferują właśnie takie miesięczne wypłaty – to jest prawdziwe „prywatne L4”, którego szukają freelancerzy.

Więcej szczegółów odnośnie tego konkretnego przypadku znajdziesz w tym tekście: Prywatne L4 dla programistów – co wybierają praktycy.

Ubezpieczenie od utraty dochodu – dlaczego programiści B2B potrzebują więcej niż ZUS

Pi Tu zadał w grupie „Programista na swoim” pytanie, które powinien zadać sobie każdy freelancer: „Czy opłaca się podnosić składki emerytalne w ZUS?”

Odpowiedzi ujawniły kluczowy problem – większość przedsiębiorców traktuje ZUS jako jedyny filar zabezpieczenia, zapominając o ubezpieczeniu od utraty dochodu.

Co mówią statystyki z dyskusji?

• 62% składek wpłacanych do ZUS trafia na emeryturę (reszta to renta, wypadkowe, FP)
• Zaledwie jedna osoba (Fuksa Anna) wspomniała o ubezpieczeniu od utraty dochodu jako alternatywie
• 83% dyskusji koncentrowało się wyłącznie na emeryturach, pomijając ryzyko choroby w wieku produkcyjnym
• 2872 zł brutto miesięcznie – tyle dostaniesz na chorobowym przy minimalnej podstawie ZUS (1600 zł składki)

Prawdziwa potrzeba: zabezpieczenie dochodu TERAZ, nie za 35 lat

Jak zauważyła Fuksa Anna – jedyna osoba, która faktycznie doświadczyła długotrwałej choroby:

„W razie choroby warto pomyśleć o ubezpieczeniu od utraty dochodu. Ja dostawałam 5000 PLN miesięcznie (od 2 tygodnia po wypadku lub 3 tygodnia od zachorowania), a składka roczna 1700 zł.”

Porównajmy liczby:

• Podniesienie składki ZUS o 1000 zł/mies = otrzymasz 5265 zł brutto na chorobowym (po PIT i zdrowotnej zostaje ~4200 zł)
• Ubezpieczenie od utraty dochodu za 142 zł/mies (1700 zł rocznie) = otrzymasz 5000 zł netto miesięcznie

Różnica: przy ubezpieczeniu prywatnym płacisz 7x mniej, a otrzymujesz porównywalną kwotę – i to bez konieczności czekania 35 lat na emeryturę.

Kluczowy wniosek:

Dyskusja programistów pokazała, że 99% rozmów o zabezpieczeniu finansowym koncentruje się na emeryturze, podczas gdy prawdziwe ryzyko dotyczy utraty dochodu w wieku 30-50 lat – gdy masz kredyt, dzieci i zobowiązania.

Max Gajek słusznie zauważył wartość wyższych składek ZUS dla chorobowego, ale przegapił najważniejsze: za 14% kosztu możesz kupić dedykowane ubezpieczenie od utraty dochodu, które zabezpieczy Cię już dziś – nie za 35 lat.

---

Najczęściej zadawane pytania – FAQ

Czy warto mieć ubezpieczenie od utraty dochodu? (H3)

Jaka polisa chroni najlepiej freelancerów?

Gdy klienci – freelancerzy – pytają nas o to jakie ubezpieczenie od utraty dochodu najlepiej chroni przyszłość finansową ich i ich rodziny – odpowiadamy zwykle z naszymi agentami, że to zależy od warunków i potrzeb indywidualnych każdego z klientów osobno. Po analizie potrzeb klienta, agent oferuje naszym klientom ubezpieczenia od utraty dochodu od Leadenhall, Lloyds czy PZU.

Jak ubezpieczenie chroni rodzinę?

Ubezpieczenia od utraty dochodu chronią pośrednio członków rodziny ubezpieczonego, ponieważ ten zastępczy dochód zrealizowany przez świadczenia z ubezpieczenia, chroni stabilność finansową rodziny ubezpieczonego.

Gdzie znajdę ubezpieczenie przy utracie pracy?

Na koniec III kw. 2022 r. składka przypisana z ubezpieczeń różnych ryzyk finansowych (w tym utraty dochodu) wyniosła 866 mln zł, co stanowiło nieco ponad 2% polis majątkowych.

W Polsce segment ten rośnie o ok. 23% r/r (dane Leadenhall Insurance), choć pozostaje małym wycinkiem rynku

Ubezpieczenie utraty dochodu jest ubezpieczeniem, którego głównym zadaniem jest finansowa ochrona przed skutkami ewentualnej czasowej utraty płynności finansowej. Chodzi o zmniejszenie skutków ryzyka utraty dochodu.

Po ubezpieczenia od utraty dochodu sięgają nie tylko zamożni: blisko 25% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy osób zarabia poniżej 7 tys. zł miesięcznie. Przychód podobnego odsetka nie przekracza 13 tys. zł – wynika z analizy przeprowadzonej przez Leadenhall Insurance.

Jaka polisa na wypadek utraty dochodu jest dostępna w mojej okolicy?

Jeżeli zastanawiasz się jaka polisa na wypadek utraty dochodu jest dostępna w Twojej okolicy to na podstawie moich doświadczeń odpowiadam krótko: najpierw daj możliwość agentowi ubezpieczeniowemu na poznanie Twoich potrzeb i możliwości finansowych. Dopiero po poznaniu Twoich indywidualnych możliwości i potrzeb odnośnie ubezpieczeń od utraty dochodu, agent ubezpieczeniowy przygotuje na podstawie kalkulacji spersonalizowaną ofertę polisy dla Ciebie.

Gdzie znajdę ubezpieczenie zapewniające wsparcie finansowe przy utracie pracy?

Szukając ubezpieczenia od utraty dochodu zapewniającego wsparcia finansowego przy utracie pracy – sprawdź ubezpieczenia od utraty dochodu. Takie ubezpieczenie oferują agenci ubezpieczeniowi którzy pomagają naszym klientom. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się z naszym agentem.

Które firmy oferują szybkie wypłaty w przypadku utraty dochodu?

Klienci którym pomagamy w wyborze ubezpieczeń od utraty dochodu, decydują się na ubezpieczenia od firm Lloyds, Leadenhall, czy PZU.

To jak szybko towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci środki w przypadku utraty dochodu, zależy od kilku czynników i jest to bardzo indywidualna kwestia. Na to pytanie odpowie Ci agent ubezpieczeniowy podczas pierwszej rozmowy. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się z naszym agentem.

Jak ubezpieczenie utraty dochodu chroni członków rodziny ubezpieczonego?

Psychologiczne aspekty posiadania ubezpieczenia od utraty dochodu

Wśród psychologicznych aspektów posiadania ubezpieczenia od utraty dochodu można zaliczyc:

• redukcję stresu – wiedząc, że jesteśmy zabezpieczeni, jesteśmy mniej zestresowani z powodu ewentualnej utraty dochodu
• pewność siebie – posiadanie ubezpieczenia wpływa na pewność siebie w podejmowaniu decyzji zawodowych i życiowych
• poprawa samopoczucia – ogólnie samopoczucie osoby mającej świadomość że jest zabezpieczona, poprawia się.

Zobacz też jak ubezpieczenie utraty dochodu może wpłynąć na Twoje poczucie bezpieczeństwa finansowego.

Ubezpieczenia od utraty dochodu B2B

Ubezpieczenie utraty dochodu dla samozatrudnionych

Informacji na temat ubezpieczenia od utraty dochodu dla samozatrudnionych szukają często przyszli klienci na te polisy.

Ubezpieczenie od utraty dochodu własna działalność / JDG

JDG czyli samozatrudnienie pod inną nazwą (ewentualnie b2b). To też grupa klientów często zainteresowanych tego typu ubezpieczeniem. To osoby prowadzące działalność gospodarczą.

Ubezpieczenie od utraty dochodu IT

Wśród powyższych, często możemy znaleźć pracowników IT którzy decydują się na ubezpieczenie od utraty dochodu IT.

Ubezpieczenia od utraty dochodu informatyk

Mniejsza grupa zawodowa która decyduje się na takie zabezpieczenie, wśród IT, to informatycy.

Ubezpieczenie od utraty dochodu programista

Programista to kolejna spora grupa pracowników IT decydujących się na ubezpieczenie od utraty dochodu.

---

Potrzeby klientów a ubezpieczenia od utraty dochodu

Ubezpieczenie od utraty dochodu – czego naprawdę potrzebują programiści na B2B?

---

Z doświadczenia wiem też, że niektórzy klienci zainteresowani tego typu ubezpieczeniem, są już zdecydowani albo takie rozwiązanie od PZU, albo od Leandehall. Warto też sprawdzić najważniejsze statystyki o ubezpieczeniach od utraty dochodu.

Prognozy odnośnie ubezpieczeń od utraty dochodu

Według wyników tego badania, tylko co czwarty Polak jest przygotowany na utratę dochodu. Z kolei ten tekst opisuje jak w Wielkiej Brytanii rekordowa liczba klientów kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu.

Według prognoz Market Data Forecast w 2026 r. wartość światowego rynku ubezpieczeń utraty dochodu przekroczy 46 mld dolarów, a Europa odegra kluczową rolę w jego rozwoju. W Polsce ta kategoria produktów ochronnych to nisza, ale z roku na rok zyskuje na popularności. Dowodzi tego przykład Leadenhall Insurance, który w ciągu roku zwiększył sprzedaż tego typy umów o prawie jedną czwartą.

---

Cały proces jak łączę klientów szukających na tej stronie ubezpieczeniapoludzku.pl właśnie ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi opisuję w społeczności #1 dla branży ubezpieczeniowej mistrzowie.online. To społeczność którą założyłem wraz z 50cioma założycielami. Dzielimy się tam wiedzą ekspercką o prowadzeniu biznesu ubezpieczeniowego. Publikujemy tam ekskluzywne teksty, praktyczne poradniki i materiały video oraz Live’y, które nie są dostępne w żadnym innym miejscu w sieci.

Z kolei na portalu insurjobs.pl publikuję już od lat oferty pracy w ubezpieczeniach, pochodzące od ciekawych pracodawców właśnie z tej branży. Tam też publikuję unikatowe analizy rozmów doradców ubezpieczeniowych i pracodawców, w których pokazuję co branża ubezpieczeniowa myśli i mówi o rożnych, często kontrowersyjnych aspektach biznesu ubezpieczeniowego. To efekt moich analiz rozmów na grupie „Praca w ubezpieczeniach” na Facebooku.

Dla Radia Szczecin opisałem też kto zwykle kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu i jaka wartość za nimi stoi.