Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu

Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu to temat jaki opiszemy w tym wpisie. To polisa o którą pytają też nas klienci – ludzie przedsiębiorczy (często pracujący na jednoosobowej działalności gospodarczej, na umowach B2B – wtedy sięgają po ubezpieczenie od utraty dochodu b2b), którym pomagają nasi agenci ubezpieczeniowi.

Kto spośród przedsiębiorców korzysta zwykle z ubezpieczenia od utraty dochodu Leadenhall? To właśnie radca prawny, architekci, adwokaci, doradcy podatkowi, księgowi, pielęgniarki, położne, marynarze, tłumacze, piloci, taksówkarze, kierowcy zawodowi, rzemieślnicy, menadżerowie na kontraktach, pracownicy B2B, osoby posiadające jednoosobową działalność gospodarczą.

Jaki jest zakres ubezpieczenia od utraty dochodu Leadenhall?

Zakres polisy od utraty dochodu Leadenhall:

• świadczenie na wypadek utraty dochodu w związku z całkowitą okresową lub trwałą niezdolnością do pracy na skutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku 
• świadczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku 
• świadczenie na wypadek inwalidztwa 
• katalog klauzul dodatkowych (np. świadczenie szpitalne, trwałe uszczerbki, 
• dostosowanie do życia w niepełnosprawności, zasiłek pogrzebowy)

Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu — dla kogo i dlaczego?

Leadenhall Insurance jako coverholder Lloyd’s oferuje produkt który wyróżnia się na polskim rynku trzema cechami których nie znajdziesz w standardowych polisach krajowych towarzystw.

Po pierwsze — definicja niezdolności do własnego zawodu: Leadenhall wypłaca świadczenie gdy nie możesz wykonywać swojego konkretnego zawodu wpisanego w polisę, nie dopiero gdy nie możesz wykonywać żadnej pracy jak w ZUS — co ma kluczowe znaczenie dla lekarzy, prawników, programistów i wszystkich specjalistów których dochód zależy od jednej konkretnej umiejętności zawodowej.

Po drugie — wyższe sumy ubezpieczenia: przy dochodach powyżej piętnastu do dwudziestu tysięcy złotych netto miesięcznie standardowe produkty krajowych towarzystw często nie wystarczają — Leadenhall pozwala ubezpieczyć wyższe sumy niedostępne w większości polis na rynku, co czyni go naturalnym wyborem dla dobrze zarabiających specjalistów B2B, lekarzy specjalistów i prawników.

Po trzecie — ryzyko cybernetyczne jako zdarzenie objęte ochroną: jako jedyne towarzystwo na polskim rynku Leadenhall wprost wymienia w OWU chorobę lub uszkodzenie ciała spowodowane pracą przy komputerze jako zdarzenie ubezpieczone — co jest szczególnie istotne dla programistów i konsultantów IT spędzających kilkanaście godzin dziennie przed ekranem.

Leadenhall najlepiej sprawdza się dla przedsiębiorców B2B i właścicieli JDG z dochodami powyżej piętnastu tysięcy złotych netto miesięcznie, lekarzy i prawników pracujących na kontraktach oraz programistów i konsultantów IT którzy potrzebują precyzyjnej ochrony zawodowej a nie generycznego produktu.

Dla kogo ubezpieczenie od utraty dochodu Leadenhall sprawdza się najlepiej? Leadenhall to towarzystwo, które w mojej praktyce najczęściej wybierają klienci szukający szerokiego zakresu ochrony — szczególnie ci, którym zależy na dodatkowych ryzykach, których inne produkty nie obejmują. Co wyróżnia Leadenhall na tle konkurencji? Leadenhall oferuje ochronę, która wykracza poza standardowy zakres prywatnego L4. Produkt obejmuje między innymi ryzyko cybernetyczne — dla specjalistów IT i osób pracujących zdalnie to element, którego próżno szukać w ofercie WARTY, Generali czy PZU. Jeśli utrata dochodu wynika z cyberataku, który uniemożliwił pracę, Leadenhall może to pokryć. Dla kogo Leadenhall to dobry wybór? W mojej praktyce Leadenhall najczęściej wybierają trzy grupy klientów. Pierwsza to specjaliści IT pracujący na kontraktach B2B — szczególnie ci, którzy przechowują dane klientów i są realnie narażeni na ryzyko cybernetyczne. Dla nich szerszy zakres ochrony jest uzasadniony wyższą składką. Druga grupa to osoby, które miały już wcześniej odmowę w innych towarzystwach ze względu na historię zdrowotną. Leadenhall ma inne podejście do oceny ryzyka medycznego — i w niektórych przypadkach ochrona jest możliwa tam, gdzie inne towarzystwa rezygnują. Trzecia grupa to klienci, którzy chcą jednej polisy łączącej kilka rodzajów ryzyka — zamiast kupować osobno ubezpieczenie od utraty dochodu i osobno inne produkty ochronne. Na co zwrócić uwagę przed zakupem? Szerszy zakres ochrony oznacza wyższą składkę. Leadenhall nie jest najtańszym produktem na rynku — i nie powinien być pierwszym wyborem dla kogoś, kto szuka minimalnej ochrony w minimalnej cenie. Sprawdza się tam, gdzie standardowy produkt nie wystarczy. Przed podjęciem decyzji zawsze porównuję ofertę Leadenhall z WARTĄ, Generali, PZU i Inter — żeby klient wiedział dokładnie za co płaci więcej i czy to dla niego ma sens. Jeśli chcesz wiedzieć czy Leadenhall to właściwy wybór dla Twojej sytuacji zawodowej i zdrowotnej, wypełnij formularz. Dobierzemy produkt konkretnie pod Ciebie.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu Leadenhall:

• zanim osoba chcąca kupić ubezpieczenie kupi ubezpieczenie, podaje średni uzyskiwany dochód
• ubezpieczony podpisuje umowę ubezpieczenia od utraty dochodu i wpłaca składkę
• w przypadku choroby ubezpieczonego (lub zdarzeń opisanych w umowie) może się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu

Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu — jak wygląda proces zakupu i wypłaty?

Klienci którzy trafiają do mnie z zainteresowaniem produktem Leadenhall często zadają dwa pytania: jak wygląda zakup i co się dzieje gdy faktycznie stracę zdolność do pracy. Odpowiadam na oba.

Proces zakupu ubezpieczenia od utraty dochodu Leadenhall

Zakup polisy Leadenhall przebiega przez agenta ubezpieczeniowego — produktu nie można kupić bezpośrednio online bez pośrednika. To ważna różnica w stosunku do niektórych prostszych produktów na rynku. Proces zaczyna się od analizy potrzeb — zawodu, formy zatrudnienia, dochodu i historii zdrowotnej. Na tej podstawie przygotowywana jest indywidualna kalkulacja składki i sumy ubezpieczenia.

Następnie klient wypełnia wniosek ubezpieczeniowy wraz z ankietą medyczną. Leadenhall stosuje lookback period — analizę historii zdrowotnej z ostatnich dwudziestu czterech miesięcy przed zawarciem umowy. Na podstawie ankiety towarzystwo podejmuje decyzję o przyjęciu wniosku, zastosowaniu wyłączeń lub podwyżce składki. W standardowych przypadkach decyzja zapada w ciągu kilku dni roboczych.

Po akceptacji wniosku i opłaceniu pierwszej składki zaczyna biec karencja — standardowy okres od zawarcia umowy przez który ochrona jeszcze nie obowiązuje. Po upływie karencji polisa jest aktywna.

Jak wygląda wypłata świadczenia?

Gdy nastąpi zdarzenie objęte ochroną — choroba lub wypadek powodujący niezdolność do wykonywania własnego zawodu — klient zgłasza szkodę do Leadenhall. Do zgłoszenia dołączana jest dokumentacja medyczna potwierdzająca niezdolność do pracy.

Po upływie okresu wyczekiwania — czasu od zachorowania do pierwszej wypłaty, który zależy od wybranego wariantu polisy — towarzystwo rozpoczyna wypłatę miesięcznego świadczenia. Świadczenie wypłacane jest przez okres określony w umowie — dwanaście lub dwadzieścia cztery miesiące — o ile utrzymuje się niezdolność do wykonywania własnego zawodu.

Kluczem do sprawnej wypłaty jest kompletna dokumentacja medyczna złożona przy pierwszym zgłoszeniu i precyzyjny opis niezdolności do pracy zgodny z definicją w OWU Leadenhall. Na ubezpieczeniapoludzku.pl przygotowuję klientów do tego procesu zanim cokolwiek się stanie — sprawdzamy razem jakie dokumenty będą potrzebne i jak lekarz prowadzący powinien opisać niezdolność do pracy.

Jeśli chcesz wiedzieć czy Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu to właściwy wybór dla Twojej sytuacji, wypełnij formularz. Oddzwonimy.

Zobacz też: Ubezpieczenia od utraty dochodu czy warto? Video

Leadenhall ubezpieczenia od utraty dochodu kupują od nas też między innymi:

• programista
• informatyk
• administrator it
• biegły rewident
• rzeczoznawca majątkowy
• architekt
• doradca podatkowy
• fizjoterapeuta
• inżynier budownictwa
• lekarz / lekarz dentysta
• lekarz weterynarii
• pośrednik nieruchomości
• psycholog
• radca prawny
• ratownik medyczny
• samozatrudniony

Sprzedajemy też ubezpieczenia od utraty dochodu między innymi od takich firm jak Leadenhall, Lloyds, Generali, Inter Polska, PZU, Warta.

To jakie ubezpieczenie od utraty dochodu od którego towarzystwa ubezpieczeniowego jest dla Ciebie najlepsze, najlepiej określi agent ubezpieczeniowy, po analizie potrzeb klienta i porównaniu wielu ofert.

Tego typu polisy są też często przez naszych klientów nazywane ubezpieczeniem od niezdolności do pracy.

Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach od utraty dochodu od innych firm:

Ubezpieczenie od utraty dochodu dla lekarzy PZU
Generali ubezpieczenie od utraty dochodu
Inter ubezpieczenie od utraty dochodu
Aviva ubezpieczenie od utraty dochodu