W skrócie:
- WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu (produkt C8280) chroni nie tylko przed utratą pracy, ale też przed chorobą, wypadkiem, niezdolnością do pracy i poważnym zachorowaniem – to kompleksowy produkt, rzadko omawiany uczciwie w sieci.
- Karencja 90 dni dotyczy większości ryzyk chorobowych – to kluczowy szczegół, który wiele osób pomija przy zakupie, a który może kosztować brak wypłaty.
- Na ubezpieczeniapoludzku.pl możesz bezpłatnie porównać WARTA z ofertami innych towarzystw i umówić się z doradcą, który sprawdzi, które warunki faktycznie pasują do Twojej sytuacji zawodowej.
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy aby otrzymać kontakt do agenta i wycenę ubezpieczenia
Kiedy ktoś wpisuje w Google „WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu”, zazwyczaj szuka jednej z dwóch rzeczy: albo chce wiedzieć, czy ten produkt w ogóle istnieje i co obejmuje, albo już coś słyszał i chce sprawdzić, czy warto. Ten tekst odpowie na oba pytania.
Analizuję tutaj WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu – konkretnie produkt o symbolu C8280, czyli Ubezpieczenie osobowe i utraty stałego źródła dochodów, OWU obowiązujące od 14 lutego 2023 roku.
Kalkulator ubezpieczenia od utraty dochodu
Ile kosztuje ochrona Twojego dochodu?
Sprawdź orientacyjną składkę i wysokość świadczenia przy chorobie lub wypadku.
miesięczna od
miesięczne
wypłata
Wartości orientacyjne na podstawie tabeli ubezpieczyciela (Lloyds coverholder). Składka zależy od klasy ryzyka zawodowego, wybranych wariantów ochrony i historii zdrowotnej. Przed zakupem skonsultuj się z certyfikowanym doradcą ubezpieczeniowym.
Chcesz dokładną wycenę dla swojego zawodu?
Porównamy oferty i dobierzemy ochronę do Twojej sytuacji.
Co obejmuje WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu?
Zacznijmy od podstaw, bo tutaj już robi się ciekawie. Produkt WARTA C8280 to nie jest tylko „ubezpieczenie od bezrobocia”. To szerszy pakiet, w którym możesz wybrać zakres ochrony obejmujący:
- śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego,
- trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku,
- pobyt w szpitalu w wyniku wypadku lub choroby,
- poważne zachorowanie (zawał, udar, nowotwór, niewydolność nerek, by-pass, przeszczep narządów, stwardnienie rozsiane, utrata wzroku, utrata kończyn, ciężkie oparzenie),
- niezdolność do pracy,
- niezdolność do samodzielnej egzystencji,
- utratę stałego źródła dochodów.
Czyli mówimy o naprawdę szerokim zakresie. Wiele osób szuka „ubezpieczenia od utraty pracy” i nie zdaje sobie sprawy, że produkt, który im odpowiada, chroni ich równocześnie np. na wypadek ciężkiej choroby czy długotrwałej niezdolności do pracy.
To ma znaczenie, kiedy porównujesz ceny różnych towarzystw. Nie porównujesz wtedy jabłek z jabłkami, tylko jabłka z pomarańczami.
Kto może wykupić WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu?
WARTA ubezpiecza osoby w wieku od 18 do 65 lat (ubezpieczenie utraty stałego źródła dochodów) lub do 80 lat (ubezpieczenia osobowe). To dość standardowe widełki na rynku.
Ważniejsze są warunki dotyczące samego ubezpieczenia od utraty dochodu. Żeby je zawrzeć, musisz w dniu podpisania polisy:
- pracować na umowę o pracę, kontrakt menedżerski lub prowadzić działalność gospodarczą,
- nie być w okresie wypowiedzenia,
- nie mieć statusu bezrobotnego,
- zamieszkiwać na terytorium Polski (są wyjątki dla pracowników delegowanych, służb dyplomatycznych, Sił Zbrojnych RP).
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą – WARTA wymaga, żeby była prowadzona nieprzerwanie przez co najmniej 3 miesiące przed datą zawarcia polisy. To ważne dla freelancerów i B2B (dowiedz się więcej: ubezpieczenia od utraty dochodu b2b i prywatne L4 dla freelancerów).
Karencja – czyli dlaczego warto kupić ubezpieczenie zanim coś się dzieje
Tu jest sedno większości rozmów, które prowadzę z osobami zainteresowanymi tym produktem.
Ochrona od utraty stałego źródła dochodów zaczyna działać od pierwszego dnia wskazanego w polisie – ale jest jeden ważny wyjątek: jeśli utrata pracy nastąpi w ciągu pierwszych 30 dni od początku okresu odpowiedzialności, WARTA wypłaci tylko 10% miesięcznego świadczenia. Jedna wypłata, jednorazowo.
Dla ryzyk chorobowych (pobyt w szpitalu w wyniku choroby, poważne zachorowanie, niezdolność do pracy z powodu choroby, niezdolność do samodzielnej egzystencji z powodu choroby) – standardowa karencja wynosi 90 dni.
To znaczy, że kupując polisę dzisiaj, na chorobę jesteś chroniony dopiero za trzy miesiące. Wypadki – od razu.
Dlatego powtarzam przy każdej okazji: ubezpieczenie od utraty dochodu warto kupić, kiedy wszystko jest dobrze. Nie kiedy zaczyna się dziać.
Kiedy WARTA wypłaci świadczenie z tytułu utraty pracy?
WARTA wypłaca miesięczne świadczenie za każde 30 dni nieprzerwanego okresu, w którym masz status osoby bezrobotnej z prawem do zasiłku dla bezrobotnych. Żeby dostać kolejną ratę – musisz przez cały czas utrzymywać ten status.
Co ważne: ochrona nie zadziała, jeśli:
- sam wypowiedziałeś umowę o pracę,
- zostałeś zwolniony dyscyplinarnie (bez wypowiedzenia z Twojej winy),
- rozwiązanie stosunku pracy nastąpiło za porozumieniem stron z przyczyn leżących po Twojej stronie,
- Twoja umowa o pracę wygasła po upływie czasu, na jaki była zawarta (są tu jednak wyjątki przy kolejnych umowach na czas określony),
- podjąłeś jakąkolwiek pracę zarobkową w czasie pobierania świadczenia.
Dla przedsiębiorców warunki są nieco inne – zdarzenie ubezpieczeniowe to wykreślenie z CEiDG albo ogłoszenie upadłości. Sama likwidacja działalności bez spełnienia tych warunków nie wystarczy.
Jakie poważne zachorowania obejmuje ta polisa?
WARTA definiuje katalog poważnych zachorowań bardzo precyzyjnie. Obejmuje on:
- Zawał serca – z udokumentowanymi zmianami EKG i biochemicznymi,
- Udar mózgu – ogniskowe lub uogólnione zaburzenie czynności mózgu trwające ponad 24 godziny,
- Nowotwór złośliwy – potwierdzony badaniem histopatologicznym (z wykluczeniami m.in. dla niektórych nowotworów skóry, raka gruczołu krokowego T1, wczesnych stadiów raka pęcherza),
- Chirurgiczne leczenie choroby wieńcowej (by-pass),
- Niewydolność nerek – stadium schyłkowe wymagające dializy lub przeszczepu,
- Przeszczep narządów – serce, płuco, wątroba, nerka, trzustka lub allogeniczny przeszczep szpiku,
- Stwardnienie rozsiane – z utrwalonymi ubytkami neurologicznymi utrzymującymi się co najmniej 6 miesięcy,
- Utrata wzroku – obuoczna, całkowita i nieodwracalna,
- Utrata kończyn – co najmniej dwóch,
- Ciężkie oparzenie – III stopień, obejmujące co najmniej 20% powierzchni ciała.
Dla poważnych zachorowań karencja to 90 dni, z wyjątkiem ciężkiego oparzenia, utraty wzroku i utraty kończyn w wyniku wypadku – tu ochrona działa od razu.
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy aby otrzymać kontakt do agenta i wycenę ubezpieczenia
Gdzie działa ta polisa?
Większość ubezpieczeń osobowych (śmierć w wyniku wypadku, uszczerbek, poważne zachorowania, niezdolność do pracy) obowiązuje na całym świecie.
Hospitalizacja jest objęta ochroną w Polsce i kilkunastu krajach: UE, Wielka Brytania, USA, Kanada, Australia, Japonia, Nowa Zelandia, Szwajcaria, Norwegia, Islandia, Monako, Watykan, San Marino, Korea Południowa.
Ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodów – obowiązuje tylko na terytorium Polski (wyjątki jak wyżej: delegowanie, służba dyplomatyczna, wojsko).
Ile kosztuje WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu i jak je kupić?
Nie podam Ci tu jednej kwoty, bo wysokość składki zależy od sumy ubezpieczenia, zakresu, wieku i formy zatrudnienia. To nie jest produkt z cennikiem w tabeli.
Właśnie dlatego na ubezpieczeniapoludzku.pl działa formularz kontaktowy – wypełniasz go, podajesz podstawowe informacje o sobie, a ja lub jeden z zaufanych doradców z naszej sieci przygotowuje dla Ciebie indywidualną wycenę. Porównujemy oferty kilku towarzystw, nie tylko WARTA.
Pracujemy z agentami mającymi dostęp do produktów m.in. WARTA, Generali, Unum, AXA XL, PZU, MetLife, Nationale-Nederlanden i innych. Nie jesteśmy przywiązani do jednej marki – zależy nam na tym, żebyś dostał polisę, która faktycznie zadziała.
Najczęściej zadawane pytania o WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu
Czy ubezpieczenie od utraty dochodu obejmuje utratę pracy z własnej inicjatywy?
Nie. Ochrona dotyczy wyłącznie utraty pracy z przyczyn niezależnych od woli ubezpieczonego. Jeśli sam złożysz wypowiedzenie, zostaniesz zwolniony dyscyplinarnie lub rozwiążesz umowę za porozumieniem stron z przyczyn leżących po Twojej stronie – WARTA nie wypłaci świadczenia.
Czy freelancer albo właściciel firmy może wykupić ubezpieczenie od utraty dochodu?
Tak, WARTA C8280 obejmuje również osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Warunek: działalność musi być nieprzerwanie prowadzona przez co najmniej 3 miesiące przed zawarciem polisy. Zdarzenie ubezpieczeniowe to wykreślenie z CEiDG lub ogłoszenie upadłości z przyczyn ekonomicznych.
Jak długo trzeba czekać na wypłatę po zgłoszeniu zdarzenia?
WARTA ma obowiązek wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od zawiadomienia. Jeśli wyjaśnienie okoliczności wymaga więcej czasu – musi wypłacić bezsporną część w tym terminie, a resztę w ciągu 14 dni od momentu, gdy wyjaśnienie było możliwe.
Moja ocena – czy WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu jest warte uwagi?
Produkt WARTA ubezpieczenie od utraty dochodu (C8280) jest solidny. OWU jest napisane przejrzyście – na tle niektórych konkurentów to naprawdę wyróżnik. Katalog poważnych zachorowań jest szeroki i dobrze zdefiniowany.
Gdzie bym był ostrożny? Przy warunkach utraty stałego źródła dochodów dla przedsiębiorców. Wykreślenie z CEiDG jako warunek wypłaty to wysoka poprzeczka – nie każda sytuacja kryzysowa w firmie spełni to kryterium. Warto to omówić przed zakupem, nie po.
Przez lata rozmawiałem z setkami agentów – część historii opisałem w swojej książce „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych„. Wiem, że najczęstszą przyczyną niezadowolenia z polisy nie jest zły produkt, tylko niedopasowany produkt. Kupiony w pośpiechu, bez porównania, bez rozmowy z doradcą.
Na ubezpieczeniapoludzku.pl staramy się to zmieniać – łączymy klientów z zaufanymi doradcami, którzy mają dostęp do wielu towarzystw i potrafią wybrać to, co ma sens akurat dla Ciebie.
Jeśli szukasz ubezpieczenia od utraty dochodu, ubezpieczenia na życie lub prywatnej emerytury – zapraszam do kontaktu.
👉 Wypełnij formularz kontaktowy – odpiszemy lub zadzwonimy w ciągu 24 godzin.
Marcin Kowalik – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie i prywatnych emerytur ze sprawdzonymi doradcami na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności dla agentów mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępna na marcinkowalik.online). Ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z kandydatami przez insurjobs.pl. Prowadzi podcasty „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach” i „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”. Publikuje w Gazecie Ubezpieczeniowej.
Podstawa merytoryczna: Ogólne Warunki Ubezpieczenia osobowego i utraty stałego źródła dochodów TUiR WARTA S.A., symbol C8280, obowiązujące od 14 lutego 2023 roku.
Dowiedz się więcej w podcaście na temat Warta Ekstrabiznes: Pakiet Aktywni.
Sprzedajemy też ubezpieczenia od utraty dochodu między innymi od takich firm jak Leadenhall, Lloyds, Generali, Inter Polska, PZU, Warta.
Review Warta ubezpieczenie od utraty dochodu.