Opisuję tutaj temat ubezpieczeń od utraty dochodu Lloyd’s na postawie mojej wiedzy, dostępnych mi dokumentów i ofert, oraz rozmów jakie prowadzę z klientami.
Lloyd’s ubezpieczenie od utraty dochodu w skrócie
– ubezpieczenie od utraty dochodu Lloyd’s to taka lepsza, prywatna alternatywa do ubezpieczenia chorobowego od ZUS
– w przypadku Twojej choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu (nawet do 10-krotności rocznych dochodów)
– składka jest uzależniona od tego jak duże świadczenia chcesz otrzymać
– ubezpieczenia od utraty dochodu od Lloyd’s nie można traktować jako kosztu uzyskania przychodu
Ubezpieczenie całkowitej okresowej niezdolności do pracy
(NW + choroba)
Suma ubezpieczenia
Skorelowana z przychodami klienta
Skorelowana z przychodami klienta
Minimum 1 000 zł miesięcznie, jednak nie
więcej niż 65% średniego miesięcznego
przychodu
Walidacja obowiązkowa
Nie ma możliwości ominięcia powyższej walidacji przychodowej.
Dokumentacja finansowa weryfikowana przy szkodzie, a przed zawarciem umowy jeśli wysokość świadczenia przekracza:
- 20 tys. zł W produkcie Niezdolność do pracy dla zawodów IT
- 15 tys. zł W produkcie Niezdolność do pracy dla pozostałych zawodów
- 25 tys. zł W produkcie Leadenhall Medica (lekarze)
- 15 tys. zł W produkcie Leadenhall Medicare (personel medyczny)
Jakie przychody bierzemy pod uwagę?
12 miesięcy
Przychody z ostatnich 12 miesięcy poprzedzających
zawarcie umowy
Osobiście
Generowanie osobiście przez ubezpieczonego w
zawodzie wskazanym w polisie
Zakres ubezpieczenia
- Podtrzymanie dochodu w sytuacji okresowej niezdolności do zarobkowania w konkretnym zawodzie!
- Począwszy od 15 dnia (wypadek) lub 22 dnia (choroba) – tzw. minimalny okres wyczekiwania, przy czym dla
- przychodów generowanych z umów o pracę okres ten wynosi 180 dni
- Wypłacane przez okres do 24 miesięcy niezdolności do pracy – tzw. okres odszkodowawczy
- Wiek wstępu: do 65 roku życia
- Wszystkie choroby z wyjątkiem umysłowych, psychicznych, depresji i HIV oraz zdarzeń związanych z postępującym
- stanem zwyrodnieniowym kości, kręgosłupa, mięśni i stawów
- Ważne wyłączenie pre-ex (pre-existing conditions), przy czym istnieje możliwość za zgodą Ubezpieczyciela
- włączenia do ochrony stanów zdrowotnych istniejących przed zawarciem umowy ubezpieczenia
Ubezpieczenie całkowitej trwałej niezdolności do pracy
(NW + choroba)
Suma ubezpieczenia
Skorelowana z przychodami klienta
Max. 5 mln (Medicare) lub 10 mln zł (pozostałe
programy), jednak nie więcej niż…
Przychód
…10 krotność rocznych przychodów klienta
Jakie przychody bierzemy pod uwagę?
12 miesięcy
Przychody z ostatnich 12 miesięcy
poprzedzających zawarcie umowy
Osobiście
Generowanie osobiście przez ubezpieczonego
w zawodzie wskazanym w polisie
Zakres ubezpieczenia
Ryzyko uzupełniające
Trwała niezdolność jest uzupełnieniem ryzyka
okresowej niezdolności do pracy
Suma świadczeń dla klienta
Świadczenie jakie otrzyma ubezpieczony to łączna suma
z tytułu trwałej i okresowej niezdolności do pracy
Na czym polega wyjątkowość CTNP w Lloyds?
- Niezdolność do pracy w konkretnym zawodzie
- Wszystkie choroby z wyjątkiem umysłowych, psychicznych, depresji i HIV oraz zdarzeń związanych z postępującym stanem zwyrodnieniowym kości, kręgosłupa, mięśni i stawów
- Wiek wstępu: do 65 roku życia
Jak działa wyłączenie pre-existing conditions?
Paragraf 9 ust. 1 Warunków Ubezpieczenia
O ile potwierdzone przez Ubezpieczyciela postanowienia szczególne nie stanowią inaczej, świadczenie z tytułu Umowy ubezpieczenia nie jest należne, jeśli roszczenie spowodowane jest przez lub przyczyniła się do niego Choroba lub Uszkodzenie ciała lub ich następstwo będące przedmiotem konsultacji lekarskiej lub Procedury medycznej w okresie 36 miesięcy bezpośrednio poprzedzających Datę ciągłości.
Jak działa prawo do bycia zapomnianym (Trouble free period)?
Paragraf 9 ust. 2 Warunków Ubezpieczenia
Wyłączenie pre-existingconditions zostaje uchylone w odniesieniu do Chorób lub Uszkodzeń ciała, które na skutek poprawy stanu zdrowia Ubezpieczonego, nie wymagały ponownej konsultacji medycznej ani Procedury medycznej w nieprzerwanym okresie 24 miesięcy rozpoczętym po Dacie ciągłości.
Na podstawie moich doświadczeń opisuję jak pomogłem klientom. Poniżej opisuję jak klient planujący przejście na JDG (umowa B2B) zgłosił się do mnie z prośbą o pomoc w wyborze ubezpieczenia od utraty dochodu B2B. Zobacz też pozostałe historie jak pomogłem klientom:
- Jak pomogłem klientowi w wyborze ubezpieczenia od utraty dochodu B2B
- Jak pomogłem klientowi szukającemu ubezpieczeń od utraty dochodu dla fizjoterapeuty
- Jak pomogłem klientowi w zakupie trzeciego filaru emerytalnego w Szwajcarii
Sprawdź też:
Review Lloyd’s ubezpieczenie od utraty dochodu.