Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie utraty dochodu (prywatne ubezpieczenie L4) – współpracuję z wieloma towarzystwami.
Prywatne ubezpieczenie L4 jest tematem który co raz częściej (po prywatnej emeryturze) gości na ustach przedsiębiorców, osób zatrudnionych na umowy B2B, pracujących w wolnych zawodach, posiadaczy JDG (jednoosobowej działalności gospodarczej), freelancerów.
Ubezpieczeniem które spełnia wymogi prywatnego ubezpieczenia L4 jest ubezpieczenie od utraty dochodu.
Ten temat, poza tematem ubezpieczeń od utraty dochodu dla lekarzy, to obecnie jeden z najgorętszych wątków w rozmowach klientów ubezpieczeniowych z agentami.
Właśnie po ubezpieczenie od utraty dochodu b2b sięgają obecnie bardzo często osoby pracujące jako:
programista, informatyk, administrator it, rzeczoznawca majątkowy, architekt, doradca podatkowy fizjoterapeuta, inżynier budownictwa, lekarz / lekarz dentysta, lekarz weterynarii, pośrednik nieruchomości, psycholog, radca prawny, ratownik medyczny, samozatrudniony
Posłuchaj mojej wypowiedzi na bazie moich doświadczeń na temat prywatnego ubezpieczenia L4 w postaci podcastu:
Zakres ochrony w ubezpieczeniu od utraty dochodu (dowiedz się więcej o tym ubezpieczeniu):
- świadczenie na wypadek utraty dochodu w związku z całkowitą okresową lub trwałą niezdolnością do pracy na skutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku,
- świadczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- świadczenie na wypadek inwalidztwa,
- katalog klauzul dodatkowych (np. świadczenie szpitalne, trwałe uszczerbki,
- dostosowanie do życia w niepełnosprawności, zasiłek pogrzebowy).
Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu u przedsiębiorców
– ubezpieczenie od utraty dochodu to taka lepsza, prywatna alternatywa do ubezpieczenia chorobowego od ZUS
– w przypadku Twojej choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu (nawet do 10-krotności rocznych dochodów)
– składka jest uzależniona od tego jak duże świadczenia chcesz otrzymać
– ubezpieczenia od utraty dochodu nie można traktować jako kosztu uzyskania przychodu
Prywatne ubezpieczenie chorobowe
Ubezpieczenie od utraty dochodu b2b (inaczej – prywatne ubezpieczenie chorobowe) działa w następujący sposób:
- zanim przedsiębiorca wykupi ubezpieczenie, podaje średni uzyskiwany dochód
- przedsiębiorca podpisuje umowę ubezpieczenia od utraty dochodu b2b i wpłaca składkę
- w przypadku choroby przedsiębiorcy (lub zdarzeń opisanych w umowie) może się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu
Co przedsiębiorca zyskuje przy ubezpieczeniu od utraty dochodu
- ubezpieczenie od utraty dochodu tego typu zapewnia środki na utrzymanie płynności finansowej
- wypłata z ubezpieczenia od utraty dochodu b2b może być też użyta do opłacenia diagnozy lekarskiej lub zabiegu
- przy prowadzeniu działalności gospodarczej trzeba też czasami kogoś zatrudnić. Do tego też może być wykorzystane ubezpieczenie od utraty dochodu
Zobacz też:
Prywatne L4 dla przedsiębiorców
Czy Ty zastanawiałeś się nad takim ubezpieczeniem? Prywatnym ubezpieczeniem L4? Jeżeli tak – to napisz w komentarzu jakie masz największe obawy. Przed czym chcesz najbardziej się ubezpieczyć. No i czy jesteś przedsiębiorcą, czy masz spółkę, JDG? Twój komentarz jest dla nas bardzo ważny.
Inne nazwy dla prywatnego ubezpieczenia L4
W rozmowach z naszymi klientami którzy szukają ubezpieczenia od utraty dochodu, słyszymy różne nazwy właśnie dla tego zabezpieczenia. Klienci którym pomagamy używają takich nazw jak „prywatne L4”, „czasowa renta”, „ubezpieczenie śmierci zawodowej”, “prywatne ubezpieczenie chorobowe“.
Kto najczęściej kupuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
Z analizy moich 800+ kontaktów do klientów ubezpieczeniowych którym pomogliśmy wynika jasny trend:
Top 5 zawodów (% wszystkich klientów):
- IT/programiści – 31%
- Lekarze/dentyści – 18%
- Prawnicy – 14%
- Architekci/inżynierowie – 12%
- Fizjoterapeuci/medycy – 9%
Jakie zarobki mają klienci kupujący ubezpieczenie od utraty dochodu
W skrócie:
- ubezpieczenie od utraty dochodu jest kupowane nie tylko przez zamożne osoby
- aż 23% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy, zarabia poniżej 7 tysięcy zł miesięcznie
- przychody 23% nie przekraczają 13 tysięcy zł
- najczęściej takie prywatne ubezpieczenie chorobowe kupują mali przedsiębiorcy, oraz osoby prowadzące JDG – jednoosobowe działalności gospodarcze, pracujące na umowach B2B
- takie ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia, jeżeli w wyniku wypadku czy choroby stracą możliwość pracy w dotychczasowym zawodzie
Prywatne L4 JDG
Prywatne ubezpieczenie L4 jest bardzo często wybierane przez klientów prowadzących JDG (jednoosobową dzialalność gospodarczą) których wspieramy w zabezpieczeniu ich przyszłości finansowej.
Według wyników tego badania, tylko co czwarty Polak jest przygotowany na utratę dochodu. Ogólnie rośnie zainteresowanie Polaków ubezpieczeniami od utraty dochodu. Natomiast dzieląc się transparentnie wiedzą z branżą ubezpieczeniową opisałem jak pozyskuję klientów właśnie na ubezpieczenia od utraty dochodu w społeczności mistrzowie.online.
Sprawdź też porównanie ubezpieczenia od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochrony oraz tekst Prywatne L4 – B2B w którym przeanalizowałem wypowiedzi programistów na temat ubezpieczeń od utraty dochodu.
Cały proces jak łączę klientów szukających na tej stronie ubezpieczeniapoludzku.pl właśnie ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi opisuję w społeczności #1 dla branży ubezpieczeniowej mistrzowie.online. To społeczność którą założyłem wraz z 50cioma założycielami. Dzielimy się tam wiedzą ekspercką o prowadzeniu biznesu ubezpieczeniowego. Publikujemy tam ekskluzywne teksty, praktyczne poradniki i materiały video oraz Live’y, które nie są dostępne w żadnym innym miejscu w sieci.
Z kolegi na portalu insurjobs.pl publikuję już od lat oferty pracy w ubezpieczeniach, pochodzące od ciekawych pracodawców właśnie z tej branży. Tam też publikuję unikatowe analizy rozmów doradców ubezpieczeniowych i pracodawców, w których pokazuję co branża ubezpieczeniowa myśli i mówi o rożnych, często kontrowersyjnych aspektach biznesu ubezpieczeniowego. To efekt moich analiz rozmów na grupie „Praca w ubezpieczeniach” na Facebooku.
Kiedy prywatne ubezpieczenie L4 nie wypłaci świadczenia? — wyłączenia których nie znajdziesz w reklamie
Każda polisa od utraty dochodu ma wyłączenia — i właśnie te wyłączenia są najczęstszą przyczyną odmowy wypłaty świadczenia przy pierwszej szkodzie. Pierwsze i najważniejsze to karencja — jeśli zachorujesz w ciągu trzydziestu, sześćdziesięciu lub dziewięćdziesięciu dni od podpisania umowy (zależnie od towarzystwa i rodzaju schorzenia), towarzystwo nie wypłaci niczego.
Drugie wyłączenie które zaskakuje klientów to lookback period — jeśli w ciągu dwudziestu czterech miesięcy przed zakupem polisy konsultowałeś się z lekarzem w związku z jakimkolwiek schorzeniem, towarzystwo może wyłączyć to schorzenie z zakresu ochrony — nawet jeśli nie wydawało Ci się poważne.
Trzecia pułapka to choroby psychiczne i wypalenie zawodowe jako jedyna przyczyna niezdolności — większość towarzystw wyłącza ze świadczenia niezdolność do pracy spowodowaną wyłącznie stanem lękowym, stresem, depresją czy wypaleniem zawodowym — jeśli jednak do niezdolności przyczyniła się też choroba somatyczna, ochrona zazwyczaj zadziała.
Czwarta kategoria wyłączeń to aktywności wysokiego ryzyka — jazda na motocyklu powyżej 125 cm³, nurkowanie poniżej określonej głębokości, wspinaczka wysokogórska czy sporty ekstremalne mogą być wyłączone z ochrony bez względu na towarzystwo. Dlatego przed podpisaniem umowy warto przeczytać OWU — lub poprosić doradcę żeby wskazał konkretne wyłączenia które dotyczą Twojego stylu życia i historii leczenia.
Które towarzystwo wypłaci najszybciej?
To pytanie słyszę najczęściej. I rozumiem je — kupujesz ubezpieczenie właśnie po to, żeby w trudnym momencie pieniądze były na koncie na czas.
Czas wypłaty zależy nie tyle od towarzystwa, co od tego, czy rozumiesz mechanizm polisy zanim ją podpiszesz.
Karencja to czas od zawarcia umowy, przez który ochrona jeszcze nie obowiązuje — najczęściej 30 lub 90 dni. Polisę kupuje się wtedy, gdy jest się zdrowym.
Okres wyczekiwania to czas od zachorowania do pierwszej wypłaty — 14, 30 lub 90 dni w zależności od produktu. Im dłuższy, tym niższa składka. Ile gotówki masz teraz na koncie? To pytanie pomaga dobrać właściwy wariant.
Definicja niezdolności to najważniejszy zapis w OWU. Część towarzystw wypłaca tylko przy niezdolności do jakiejkolwiek pracy. Lepsze produkty — przy niezdolności do własnego zawodu. Dla programisty czy lekarza to fundamentalna różnica.
Jeśli chcesz wiedzieć, który produkt — spośród WARTY, Generali, PZU, Leadenhall i Inter — najlepiej pasuje do Twojej sytuacji, wypełnij formularz. Oddzwonimy.
Dlaczego tylko co czwarty Polak jest gotowy na utratę dochodu?
Raport „Skala i cele gromadzenia oszczędności przez Polaków” pokazuje niepokojący obraz: tylko co czwarty Polak ma odłożone środki wystarczające na utrzymanie się przez ponad pół roku w razie nagłej utraty dochodu, a niemal co trzecia badana osoba dysponuje oszczędnościami nieprzekraczającymi 5 tysięcy złotych.
Dla przedsiębiorcy na B2B ta kwota to często mniej niż tygodniowy koszt utrzymania firmy — bez uwzględnienia kredytu hipotecznego, leasingu czy składek ZUS które nie znikają razem ze zdrowiem. Prywatne ubezpieczenie L4 to nie produkt dla zamożnych — to zabezpieczenie dla tych, którzy wiedzą że ich oszczędności wystarczą na miesiąc, a nie na pół roku choroby.
Zobacz też: Prywatne L4 – co wybierają programiści
Dla Radia Szczecin opisałem też kto zwykle kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu i jaka wartość za nimi stoi.
ciekawe to ubezpieczenie – prywatne l4… Z chorobowego od ZUS to raczej szału nie będzie co?