Ubezpieczenie na życie z cesją do banku – jak znaleźć agenta z pełnomocnictwem?

Bartek szukał ubezpieczenia na życie z cesją do banku Millennium. To dość prosty temat, prawda? Okazuje się jednak, że nie zawsze. Bo kiedy bank stawia konkretny warunek – agent musi mieć „Pełnomocnictwo do zawierania umów cesji w imieniu TU” – sprawa robi się trudniejsza.

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać pomoc agenta ubezpieczeniowego w wyborze ubezpieczenia na życie

Adres email Telefon

Wyrażam zgodę na przetwarzanie podanych powyżej danych w celu otrzymywania oferty handlowej na ubezpieczenia i w celu marketingowym. Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji handlowych. Powyższych zgód udzielasz mi, czyli Marcinowi Kowalikowi, prowadzącemu działalność gospodarczą pod firmą „Klubowicz.com Marcin Kowalik z siedzibą w Szczecinie (70-117), ul. Milczańska 4/1.

Właśnie wtedy Bartek napisał na grupie facebookowej:

„Czesc szukam ubezpieczenia na życie z cesja do banku jako warunek w hipotece. Potrzebuje osobe ktora ma 'Pełnomocnictwo do zawierania umów cesji w imieniu TU’. Jest to wymóg w Millenium i bez tego odrzucają każdą polisę.”

I tutaj zaczyna się fascynująca historia o tym, jak działa społeczność ubezpieczeniowa w Polsce.

Reakcja społeczności – 67 odpowiedzi w 5 godzin

W ciągu zaledwie kilku godzin pod postem Bartka pojawiło się 67 komentarzy od agentów i pośredników ubezpieczeniowych. To niesamowite, jak szybko reaguje branża, gdy pojawia się konkretna potrzeba klienta.

Z analizy wszystkich odpowiedzi wynika, że 71,6% agentów oferowało konkretną pomoc, podając numery telefonów lub zachęcając do kontaktu prywatnego. Nie było tu miejsca na ogólniki – większość osób od razu deklarowała posiadanie odpowiednich pełnomocnictw i możliwość szybkiego załatwienia sprawy.

Na podstawie naszych doświadczeń, rozmów z klientami, agentami ubezpieczeniowymi, powstały między innymi:

Który agent ubezpieczeniowy może wystawić polisę z cesją?

Teoretycznie każdy licencjonowany agent powinien mieć możliwość wystawienia polisy z cesją na bank. W praktyce wygląda to różnie.

Anna, jedna z agentów, trafnie zauważyła: „Każdy agent ma takie pełnomocnictwo. Tylko Milenium wymaga aby potwierdzić to na dokumencie, który wydają do umowy kredytowej. Ja w Generali zawsze wysyłam jeszcze dokument do Centrali aby potwierdzili wpis Banku jako osoby uposażonej i takie polisy nigdy nie były odrzucane przez bank.”

To pokazuje, że problem często nie leży w braku pełnomocnictwa, ale w znajomości procedur konkretnego banku. Bartek sam przyznał w komentarzu, że trafił na agentów, którzy „nie mieli pojęcia o co chodzi”. Ubezpieczył się w jednym miejscu „pod znanym szyldem” i tam nikt nie wiedział jak załatwić sprawę. W drugim miejscu agent nie miał odpowiedniej umowy.

Anna odpowiedziała mu wprost: „poprostu trafił Pan na niekompetentnego agenta”.

Specyfika Millennium Bank i cesji ubezpieczenia

Marek zwrócił uwagę na szczególny wymóg Millennium: „Z Millenium jest inny problem – oni sobie winszują by im cesję 'podbić’ na ich dokumencie w sposób, którego żadne TU zgodnie z prawem nie zrobi. Nasze biuro dołącza do tego ich świstka osobny papier, który honorują.”

To istotna informacja dla każdego, kto planuje kredyt w tym banku. Millennium ma swoje specyficzne wymagania dotyczące formy dokumentu cesji, które nie zawsze są zgodne ze standardami towarzystw ubezpieczeniowych.

Dariusz jednak prostuje: „Nieprawda. Robie ubezpieczenia do Millennium, wystawiam polise, dziewczyny z centrali dosylaja papierek dla banku i po temacie.”

Widać więc, że kluczem jest doświadczenie i znajomość procedur.

Które towarzystwa ubezpieczeniowe pojawiły się w odpowiedziach?

Analizując wszystkie komentarze, można zauważyć wyraźne preferencje agentów:

Nationale Nederlanden (NN) – zdecydowanie najpopularniejszy wybór. Aż 8 agentów wprost wskazało to towarzystwo jako rozwiązanie dla Bartka. To pokazuje, że NN ma dobrze wypracowane procedury współpracy z bankami w zakresie polis z cesją.

Warta – drugie co do popularności towarzystwo, wymieniane przez kilku agentów jako dobra opcja do kredytów hipotecznych.

Generali – pojawił się w kontekście szczegółowego opisu procedury cesji przez Annę.

Prudential – wskazywany przez agentów jako solidne rozwiązanie.

UNIQA, Allianz – również wymienione jako towarzystwa oferujące polisy z cesją.

Co ciekawe, żaden agent nie forsował jednej uniwersalnej opcji. Każdy oferował rozwiązania z kilku towarzystw, co świadczy o profesjonalnym podejściu do potrzeb klienta.

Czy malejąca składka to dobra opcja przy kredycie?

Natalia zwróciła uwagę na ważny aspekt: „Dzień dobry, jestem przedstawicielem multiagencji, możemy dobrać też malejącą składkę wraz z kredytem, to super opcja”.

Również Marek wspomniał: „mogę pomóc z doborem można zrobić 2-3 razy taniej bądź z gwarancją zwrotu składki oraz malejąca składka wraz z postępem spłaty kapitału”.

Składka malejąca to coraz popularniejsze rozwiązanie przy ubezpieczeniach kredytowych. Dlaczego? Bo wraz ze spłatą kredytu maleje zadłużenie, więc suma ubezpieczenia również może być niższa. To przekłada się na niższą składkę z czasem.

Pisałem już wcześniej o różnych formach ubezpieczeń kredytowych i opcjach obniżenia kosztów ochrony. Warto sprawdzić wszystkie dostępne rozwiązania przed podpisaniem polisy.

Lekcja z historii Bartka – jak szukać agenta ubezpieczeniowego?

Historia Bartka uczy kilku ważnych rzeczy:

Po pierwsze – nie każdy agent zna procedury wszystkich banków. To, że ktoś ma licencję i pracuje dla dużej firmy, nie oznacza automatycznie, że poradzi sobie z każdą sytuacją.

Po drugie – społeczność ubezpieczeniowa w Polsce jest żywa i chętna do pomocy. 67 odpowiedzi w kilka godzin to dowód na to, że jeśli zapytasz we właściwym miejscu, znajdziesz pomoc.

Po trzecie – warto zadać konkretne pytanie. Bartek od razu napisał, czego potrzebuje: ubezpieczenia z cesją, pełnomocnictwa, Millennium. Dzięki temu dostał konkretne odpowiedzi, a nie ogólniki.

W książce „Jak sprzedawać ubezpieczenia” pokazuję historie 100 agentów, którzy codziennie pomagają klientom w różnych, często skomplikowanych sytuacjach. Każda z tych historii to dowód na to, że dobry agent to nie tylko osoba z licencją, ale przede wszystkim ktoś, kto zna rynek, procedury i potrafi znaleźć rozwiązanie.

Jak znaleźć właściwego agenta?

Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie z cesją do banku:

Sprawdź, czy agent ma doświadczenie z Twoim bankiem. Zapytaj wprost: „Czy robiłeś już polisy z cesją do [nazwa banku]?”. To kluczowe pytanie.

Poproś o referencje. Dobrzy agenci chętnie pokażą Ci opinie klientów, a niektórzy prowadzą strony z referencjami – jak Grzegorz, który wskazał swoją stronę grzegorz-wojcik.pl.

Nie bój się pytać o szczegóły procedury. Jeśli agent nie potrafi jasno wytłumaczyć, jak będzie wyglądała współpraca z bankiem, to znak, że może nie mieć odpowiedniego doświadczenia.

Sprawdź kilka ofert. Marek wspomniał, że można zrobić ubezpieczenie „2-3 razy taniej” – różnice w składkach między towarzystwami potrafią być naprawdę duże.

Co dalej dla Bartka?

Nie wiem, którą opcję ostatecznie wybrał Bartek. Mam jednak nadzieję, że z takiej liczby ofert znalazł kogoś, kto profesjonalnie poprowadzi jego sprawę. I że kolejna osoba szukająca ubezpieczenia z cesją do Millennium będzie miała łatwiej, bo przeczyta ten tekst i będzie wiedziała, o co zapytać.

Jeśli Ty również szukasz ubezpieczenia na życie – z cesją do banku lub bez – pamiętaj, że masz prawo wyboru agenta. Nie musisz brać pierwszego z brzegu. Możesz i powinieneś szukać kogoś kompetentnego, kto zna Twoją sytuację i będzie potrafił doradzić najlepsze rozwiązanie.

A jeśli jesteś agentem ubezpieczeniowym i chcesz rozwijać swoje umiejętności, poznawać najlepsze praktyki i być częścią społeczności, która wzajemnie się wspiera – zapraszam do mistrzowie.online. Tam właśnie dzieją się takie rzeczy jak pod postem Bartka – wymiana wiedzy, wsparcie i prawdziwa pomoc.

Autor: Marcin Kowalik – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online), ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Potrzebujesz pomocy w znalezieniu ubezpieczenia na życie? Skontaktuj się – pomogę Ci znaleźć agenta, który zna się na rzeczy.

Szukasz pracy w ubezpieczeniach? Sprawdź aktualne oferty pracodawców, którzy szukają nowych agentów.