Ile % pensji przeznaczać na ubezpieczenie na życie?

Wiele osób już świadomych potrzeby ubezpieczenia się na życie, pyta ile wydawać na ten rodzaj zabezpieczenia. Aż 3 agentów ubezpieczeniowych odpowiedziało w naszym serwisie na to pytanie w następujący lub podobny sposób: „Przeznaczanie 10% wynagrodzenia moim zdaniem jest progiem optymalnym a nie minimalnym.”. Więcej o tym ile przeznaczać na ubezpieczenie na życie możesz znaleźć czytając cały tekst tutaj.

Ubezpieczenie ochrony wskutek zdarzeń związanych ze śmiercią czy też nieszczęśliwego wypadku

Kolejną formą zabezpieczenia są polisy ubezpieczenia ochrony wskutek zdarzeń związanych ze śmiercią czy też nieszczęśliwego wypadku. To kolejne 3% puli klientów facetów którzy wykupili ubezpieczenie na życie. Polisa najczęściej bardzo tania , łatwa i prosta w użyciu i to najczęściej przekuje kupujących. Zasady są bardzo proste wypłata odszkodowania dla wskazanej osoby w wyniku NNW, zgonu naturalnego a dodatkowo w opcjach znajdziemy poważne zachorowania, szpitalne a czasem w niektórych ofertach odnajdziemy wypłatę za urodzenie / zgon dziecka czy też gon rodziców lub teściów. Tego rodzaju polisy są na polskim rynku ubezpieczeniowym stosunkowo popularne gdyż swoje korzenie wywodzą z grupowanych pracowniczych ubezpieczeń znanych z czasów PRL. Oczywiście warunki te ewoluują. Aktualnie większość firm oferuje taką ofertę już od 3 pracowników a co więcej nawet można znaleźć oferty indywidualne. Rozpiętość zakresów oraz cen jest naprawdę ogromna. Jednym słowem polisa trafia idealnie w gust męskiej populacji. Prostota zasad żadnych obiecanek za 20 lat i co równie ważne zawsze można polisę zerwać z dnia na dzień.

Ostatnia opcja to polisy emerytalne. Ze względu na swoją specyfikę mogą być wyłącznie polisami oszczędnościowymi lub tez połączone z np. ochroną. Ze względu na dobrowolnych charakter polis oraz cenę (od 100 – do nawet paru tysięcy miesięcznej składki) klienci rzadko się na nią decydują. Swego czasu różne znane firmy funkcjonowały sprzedając głównie takie „dwugłowe smoki” jednak życie zweryfikowało jakość warunków obostrzenia przy rozwiązywaniu tych umów i ma to swoje dalsze konsekwencje w pozwach zbiorowych. Sens umów jest oczywiście jak najbardziej rozsądny gdyż w ten sposób zbieramy pieniądze na naszą dalszą lub bliższą emeryturę jednak wysokość składki jest uzależniona od wieku klienta a także zakresu ochrony co często powoduje że przeciętną polską rodzinę nie stać na taki wydatek np. rzędu wielkości 500 zł miesięcznie mając na uwadze realia pewności zatrudnienia. Ciekawostka są coraz częściej polisy na wysokie sumy ubezpieczenia np. 100 000 / 300 000 / 500 000 zł które są oferowane w bardzo wąskim zakresie ochrony np. śmierć w związku z wypadkiem komunikacyjnym ale za niską składkę nawet od 198 zł rocznie ! Coraz częściej choć nadal są to śladowe zdarzenia klienci oczekują naprawdę poważnych sum. Pojawiają się zainteresowani polisami na sumy 2 000 000 czy nawet 10 000 000 zł ale tu pojawia się już indywidualna ocena ryzyka przez firmy. Najczęściej klienci są weryfikowani pod kątem stanu majątkowego, zagrożeń wystąpienia zdarzeń oraz impulsu jakim kieruje się klient. Niestety taka ochrona na Polskim rynku nie jest jeszcze standardem a ubezpieczyciele obawiają się dużych wypłat.

Dlaczego mężczyźni kupują ubezpieczenie na życie?

Dlaczego faceci kupują ubezpieczenie na życie? Teoretycznie polisa taka jak każda, jednak tu pojawia się pewne ograniczenie mentalne choć jak zwykle nie można generalizować. Ubezpieczenia na życie można podzielić na następujące grupy: Ubezpieczenie ochrony wskutek zdarzeń związanych ze śmiercią czy też nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczenia z funduszami dające emeryturę w planowanym terminie Ubezpieczenia ochronne przed skutkami finansowymi poważnych zachorowań Terminowe ubezpieczenia na życie Dlaczego nie wspominałem o terminowych ubezpieczeniach na życie w poprzednich akapitach z ubezpieczeniami dla kobiet? Dlatego że kobiety są znaczącą mniejszością w zawieraniu tego typu polis. Z natury męskiej psychiki wynika, co potwierdzają obserwacje, że polisy kupowane przez mężczyzn są polisami kupowanymi tylko w przypadku kiedy muszą mieć taką ochronę a sama procedura zakupu jest szybka i konkretna. Z czystej statystyki na przykładzie mojej grupy klientów aż 95% mężczyzn kupiło tzw „terminówkę” wyłącznie dlatego, że wymusiła to na nich sytuacja związana z zakupem nieruchomości i kredytu hipotecznego. Terminowe ubezpieczenie na życie to nic innego jak zabezpieczenie banku przed ewentualnym brakiem spłaty kredytu po śmierci kredytobiorcy. To swoiste Auto-Casco. Polisa w zależności od zakładu ubezpieczeń może obejmować śmierć niezależnie od jej przyczyny- naturalna, nieszczęśliwy wypadek poważne zachorowanie ale również i wypłatę z tytułu nieszczęśliwych wypadków, trwałego kalectwa czy pobytu w szpitalu. Niezależnie od tego banki wymagają aby na takiej polisie znajdował się zapis o cesji który daje kredytodawcy pierwszeństwo wypłaty odszkodowania. Tu pojawia się pewna wątpliwość jaką klienci zgłaszają. Co będzie jeśli zawrę polisę na 10 lat a po 5 latach spłacę np. 90% kredytu i umrę? Kto otrzyma pieniądze z tej polisy i dlaczego bank miałby otrzymać 100% wypłaty? Rozwiązanie jest proste. Bank za każdym razem otrzyma maksymalnie kwotę jaka pozostała do spłaty nie więcej niż kwota wypłaty , natomiast pozostała część zostanie podzielona na członków rodziny zgodnie z zapisami w kodeksie cywilnym chyba, że w chwili zawarcia polisy zostaną wskazane inne osoby jako uposażeni. Polisa terminowa jest stosunkowo niskim kosztem zakupu głównie ze względu na ograniczenia wypłaty odszkodowania gdyż na polisie nie odkładają się świadczenia emerytalne a po jej wygaśnięciu klient nie otrzymuje żadnej kwoty zwrotu choćby składki gdyż jest to polisa czysto ochronna. Koszt polisy w zależności od sumy ubezpieczenia może się wahać od 50 zł do ok 300 zł miesięcznie. Należy jednak mieć na uwadze, że koszt polisy jest również uzależniony od okresu ochrony. Im dłuższy okres ochrony tym niższa składka. Są jednak klienci którzy chcieli by zakupić ubezpieczenie na np. 2 lata gdyż spodziewają się spłacić na 50% kredytu a po tym czasie chcieli by zawrzeć kolejną polisę na niższą sumę. Oczywiście ma to sens z punktu widzenia składki, jednak po pierwsze nie każdy bank wyrazi na to zgodę a po drugie należy pamiętać że za 2 lata będziemy starsi co spowoduje że polisa może zmienić wysokość składki właśnie ze względu na wiek lub wręcz klient ze względu na wiek w ogóle nie będzie miął możliwości zawarcia ubezpieczenia a takie przypadki nie są rzadkością.

Ubezpieczenie na życie dla dziecka

Dzisiaj trzecia i ostatnia część naszej trylogii „na życie”. Skupimy się dzisiaj na możliwościach zabezpieczenia naszych pociech. Zabezpieczenie dziecka było kiedyś czymś oczywistym, swoistym obowiązkiem rodzica w okresie PRL `u. Polisy posagowe były bardzo popularne i stanowiły często stały element budżetu domowego rodziców czy też dziadków. Wszystko funkcjonowało zupełnie normalnie aż do momentu denominacji. Wtedy też się okazało, że wiele polis na zawartych na miliony złotych opłacanych przez lata kończyła się wypłatą świadczenia w setkach złotych. Klienci zaczęli mieć złe doświadczenia i zaczęli rezygnować z tego typu ochrony. Od tego czasu jednak minęło już sporo czasu i ówczesne dzieci mają już swoje dzieci i naturalnym odruchem jest poszukiwanie ochrony dla swoich pociech. Wiele firm ubezpieczeniowych rozpoczęło w tym kierunku ekspansję, jednak ten typ polisy nie jest już aż tak popularny jak kiedyś. Aktualnie rodzice czy też dziadkowie i opiekunowie znajdą 3 rodzaje warunków jakie są skierowane do dzieci: Najprostsza ochrona to polisa na życie dla rodziców często pracownicza, rozszerzana o zgon, urodzenie czy też szpitalne i nieszczęśliwe wypadki dziecka Polisa posagowa czyli twór podobny do tej sprzed 30 lat czyli zabezpieczenie finansowe dziecka po osiągnięciu określonego wieku Polisa ochronna osoby ubezpieczającej która w przypadku zgonu osoby ubezpieczonej pozwala na wypłatę świadczenia na rzecz dziecka.

Pracownicze ubezpieczenie na życie

Pracownicze ubezpieczenie na życie, również występujące jako ochrona indywidualna jest najprostszym a zarazem najtańszym sposobem zabezpieczenia zdrowia i życia dziecka. Należy mieć jednak na uwadze, że ten rodzaj ochrony nie daje dziecku wypłaty w momencie osiągnięcia pełnoletności a kwoty wypłat z tytułu NW czy też nawet śmierci są stosunkowo niskie. Jednak wynika to głównie z wysokości składek za ten typ polisy. Składka na poziomie 20-50 zł która chroni rodzica ale tez i dziecko własne lub przysposobione nie jest składką z której może się uzbierać znaczna kwota.

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie jest jednym z podstawowych ubezpieczeń o które pytają nas nasi klienci. Na przestrzeli kilku lat – i kilkuset klientów których połączyliśmy z doradcami ubezpieczeniowymi, ubezpieczenie na życie jest jednym z najczęściej wybieranych.

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać pomoc agenta ubezpieczeniowego w wyborze ubezpieczenia na życie

Adres email Telefon

Wyrażam zgodę na przetwarzanie podanych powyżej danych w celu otrzymywania oferty handlowej na ubezpieczenia i w celu marketingowym. Wyrażam zgodę na otrzymywanie informacji handlowych. Powyższych zgód udzielasz mi, czyli Marcinowi Kowalikowi, prowadzącemu działalność gospodarczą pod firmą „Klubowicz.com Marcin Kowalik z siedzibą w Szczecinie (70-117), ul. Milczańska 4/1.

Jak wygląda współpraca za nami?

Po tym jak wypełnisz powyższy formularz kontaktowy, od razu dostaniesz SMSem kontakt do agenta ubezpieczeniowego, a agent otrzyma Twój numer telefonu.

W kolejnym kroku nastąpi analiza potrzeb klienta, przeprowadzona przez agenta ubezpieczeniowego. Następnie otrzymasz ofertę ubezpieczenia na życie. Należy podpisać umowę oraz opłacić składkę.

Na podstawie naszych doświadczeń, rozmów z klientami, agentami ubezpieczeniowymi, powstały między innymi:

Ranking ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na życie	Ocena towarzystwa	Suma ubezpieczenia	Czas trwania polisy	Składka	Wiek
Prudential - Komfort życia	4,5	od 10 000 zł	minimum 5 lat	od 40 zł miesięcznie	18 - 70 lat	poznaj cenę
Metlife - Metlife na Życie	4,4	od 10 000 zł	minimum 5 lat	od 50 zł miesięcznie	18 - 70 lat	poznaj cenę
UNIQA - Plan Ochronny	4,3	od 10 000 zł	minimum 1 rok	od 55 zł miesięcznie	18 - 70 lat	poznaj cenę
Aviva - Smart Life	4,2	25 000 - 100 000 zł	5 lat	21-95 zł miesięcznie	18-49 lat	poznaj cenę
Warta - Ochrona	4,1	b/d	minimum 5 lat	od 25 zł miesięcznie	18-65 lat	poznaj cenę
Nationale Nederlanden - Ochrona Jutra	4,3	od 20 000 zł	min. 10 lat	od 150 zł miesięcznie	1-65 lat	poznaj cenę
Generali - Z myślą o życiu PLUS	4,2	od 100 zł	minimum 1 rok	b/d	15-80 lat	poznaj cenę

Oto kilka popularnych rodzajów ubezpieczeń na życie:

Ubezpieczenie na życie stałe (tradycyjne): To podstawowa forma ubezpieczenia na życie, która zapewnia ochronę na całe życie. Polisa wypłaca świadczenie śmierci w przypadku zgonu ubezpieczonego. W ramach tej polisy można również budować kapitał inwestycyjny, który gromadzi się z czasem.
Ubezpieczenie na życie okresowe (czasowe): To rodzaj ubezpieczenia na określony czas, na przykład na 10, 20 lub 30 lat. Polisa wypłaca świadczenie śmierci tylko w przypadku zgonu ubezpieczonego w okresie obowiązywania polisy. Jest to opcja tańsza niż ubezpieczenia na całe życie.
Ubezpieczenie na życie łączone z inwestycją: Te polisy łączą ochronę na życie z elementem inwestycyjnym. Część składki ubezpieczeniowej jest inwestowana, co pozwala na gromadzenie kapitału, który można wykorzystać na różne cele, na przykład na emeryturę.
Ubezpieczenie na życie termalne: To rodzaj ubezpieczenia na życie, które obowiązuje na określony termin. Ochrona jest dostępna tylko przez określony czas, po którym polisa wygasa.
Ubezpieczenie na życie z dodatkowymi opcjami: Można dostosować polisę do własnych potrzeb, dodając różne opcje, takie jak ubezpieczenie od chorób krytycznych, opieka zdrowotna czy ochrona przed utratą pracy.
Ubezpieczenie na życie na wypadek choroby lub niezdolności do pracy: Ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia ochronę finansową w przypadku choroby lub niezdolności do pracy ubezpieczonego, niekoniecznie w przypadku śmierci.
Ubezpieczenie na życie grupowe: To polisa ubezpieczeniowa oferowana pracownikom przez pracodawcę. Zapewnia ochronę na życie lub od chorób krytycznych i może być tańsza niż polisy indywidualne.
Ubezpieczenie na życie z możliwością oszczędzania: Te polisy pozwalają na gromadzenie kapitału w celu oszczędzania na przyszłość. Można korzystać z gwarantowanego zwrotu składek lub inwestować w fundusze inwestycyjne.
Ubezpieczenie krzyżowe – ubezpieczenie na życie dla wspólników w spółce

Czy ubezpieczenie na życie można wrzucić w koszty JDG?

Ubezpieczenia na życie nie można wrzucić w koszty jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeżeli jesteś przedsiębiorcą prowadzącym JDG, nie możesz zaliczyć ubezpieczenia na życie do kosztów uzyskania przychodów. Ubezpieczenie na życie jest wydatkiem o charakterze osobistym, związanym z życiem i zdrowiem podatnika. Nie jest to wydatek związany z prowadzoną działalnością.

Sprawdź pozostałe teksty na blogu na temat ubezpieczeń na życie:

Ranking ubezpieczeń na życie
Ranking polis na życie Poniżej znajdziesz subiektywny ranking siedmiu ubezpieczeń na życie. Wśród towarzystw ubezpieczeniowych opisanych poniżej znajdziesz Prudential, Metlife, Uniqa, Aviva, Warta, Nationale Nederlanden, Generali. Kontakt do agenta ubezpieczeniowego Ranking ubezpieczeń na życie w skrócie Najlepsze ubezpieczenie na życie Sprawdź poniższy mój ranking ubezpieczeń na życie. Powstał on na bazie moich doświadczeń, moich rozmów z klientami… Dowiedz się więcej: Ranking ubezpieczeń na życie
Ubezpieczenie grupowe PZU – ile naprawdę płaci za złamanie?
W skrócie: Czasami prawdziwe lekcje o ubezpieczeniach przychodzą dopiero wtedy, gdy zdarzy się szkoda. I właśnie taka lekcja przyszła do anonimowego uczestnika grupy na Facebooku. Oto jego historia: „Dzień dobry, przychodzę z pytaniem odnośnie ubezpieczenia na życie. Mam ubezpieczenie grupowe w PZU, w maju tego roku złamałem nogę a konkretnie kość strzałkową. Powrót do pracy… Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie grupowe PZU – ile naprawdę płaci za złamanie?
Ubezpieczenie na życie z cesją do banku – jak znaleźć agenta z pełnomocnictwem?
Bartek szukał ubezpieczenia na życie z cesją do banku Millennium. To dość prosty temat, prawda? Okazuje się jednak, że nie zawsze. Bo kiedy bank stawia konkretny warunek – agent musi mieć „Pełnomocnictwo do zawierania umów cesji w imieniu TU” – sprawa robi się trudniejsza. Właśnie wtedy Bartek napisał na grupie facebookowej: „Czesc szukam ubezpieczenia na… Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie na życie z cesją do banku – jak znaleźć agenta z pełnomocnictwem?
Ubezpieczenie na życie dla 50-latki – ranking towarzystw
W grupie „Ubezpieczenia na życie, majątkowe, grupowe” pojawiła się ankieta, która wywołała fascynującą dyskusję pokazującą rzeczywiste preferencje agentów ubezpieczeniowych. Pytanie brzmiało: „Najlepsze ubezpieczenie dla 50-latki na życie z odkładaniem minimum do 70 roku życia” Kontakt do agenta ubezpieczeniowego Wyniki ankiety okazały się bardzo wymowne i pokazują, które towarzystwa rzeczywiście cieszą się zaufaniem praktyków branży ubezpieczeniowej.… Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie na życie dla 50-latki – ranking towarzystw
Polisa na życie – jak wybrać ochronę dopasowaną do twoich potrzeb?
Polisa na życie to jeden z najważniejszych produktów finansowych, które pozwalają zadbać o zabezpieczenie finansowe twojej rodziny. Dzięki niej możesz mieć pewność, że w przypadku śmierci ubezpieczonego bliscy otrzymają wsparcie finansowe. Wiele osób traktuje ją jako wyraz troski i odpowiedzialności wobec najbliższych. Warto jednak pamiętać, że zakres ubezpieczenia, ogólnych warunkach ubezpieczenia i wysokość składki zależą… Dowiedz się więcej: Polisa na życie – jak wybrać ochronę dopasowaną do twoich potrzeb?