Jak zawrzeć ubezpieczenie utraty dochodu

Jak zawrzeć prywatne ubezpieczenie L4 dla przedsiębiorcy

Co odpowiadam klienci pytają mnie „Jak zawrzeć ubezpieczenie utraty dochodu”:

wypełnij formularz kontaktowy z agentem ubezpieczeniowym
zanim wykupisz ubezpieczenie od utraty dochodu, podajesz średni uzyskiwany dochód
podpisujesz umowę na takie prywatne ubezpieczenie L4 i wpłacasz składkę
w przypadku Twojej choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) możesz się spodziewać znacznej części swojego dochodu w postaci świadczeń z ubezpieczeń

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać pomoc agenta ubezpieczeniowego w wyborze taniego ubezpieczenia od utraty dochodu

Pomagam dobrać i kupić ubezpieczenie utraty dochodu – współpracuję z wieloma towarzystwami. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się ze mną.

Gdzie kupić ubezpieczenie od utraty dochodu (B2B / JDG)

Tak. Najlepiej ubezpieczenie od utraty dochodu kupić u nas. Ubezpieczenie od utraty dochodu B2B/JDG najlepiej kupić u agenta, doradcy ubezpieczeniowego do którego masz zaufanie. Taki agent ubezpieczeniowy przeprowadzi analizę potrzeb klienta (APK), pozna Twoje możliwości finansowe, wyliczy odpowiednią składkę i poda Ci ofertę na Twoje prywatne L4.

Jak działa polisa od utraty dochodu dla przedsiębiorcy

Polisa od utraty dochodu dla przedsiębiorcy działa w następujący sposób:

– ubezpieczenie utraty dochodu to taka lepsza, prywatna alternatywa do ubezpieczenia chorobowego od ZUS
– w przypadku Twojej choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu (nawet do 10-krotności rocznych dochodów)
– składka jest uzależniona od tego jak duże świadczenia chcesz otrzymać
– ubezpieczenia od utraty dochodu nie można traktować jako kosztu uzyskania przychodu

Porównanie ubezpieczenia od utraty dochodu z ZUSem

Kryterium porównania	Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu	Dobrowolne chorobowe ZUS	Brak ochrony
Miesięczna składka	200 – 400 zł	117 zł	0 zł
Maksymalne świadczenie/składka	80% przychodów	4.560 zł	0 zł
Okres wypłaty	do 24 miesięcy	do 182 dni	–
Zakres ochrony	Choroba + wypadek + niezdolność zawodowa	Tylko choroba	–
Dopasowanie do zawodu	Tak – różne klasy ryzyka	Nie – jeden standard	–
Procedura zgłoszenia	Bezpośrednio do TU. Niezależna od decyzji ZUSu	Przez ZUS	–
Możliwość pracy częściowej	Nie	Nie	–
Indeksacja świadczeń	Tak	Tak	–

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia od utraty dochodu

Ubezpieczenie od utraty dochodu to jeden z niewielu produktów finansowych który możesz kupić bez okazywania dokumentów finansowych przy zawieraniu umowy — towarzystwa weryfikują Twoje przychody dopiero przy wypłacie świadczenia na podstawie PIT za ostatnie dwanaście miesięcy przed zachorowaniem.

Co oznacza że do zawarcia umowy potrzebujesz wyłącznie: dowodu osobistego lub paszportu do weryfikacji tożsamości, podstawowych danych o swojej działalności lub kontrakcie B2B (NIP jeśli prowadzisz JDG), oraz odpowiedzi na pytania z ankiety medycznej którą wypełniasz samodzielnie — bez zaświadczeń lekarskich ani historii leczenia na etapie zakupu.

Wyjątek stanowią wyższe sumy ubezpieczenia — przy świadczeniach powyżej określonego progu (zależnego od towarzystwa) ubezpieczyciel może poprosić o zaświadczenie lekarskie lub skierować Cię na badania na swój koszt.

Najważniejsza zasada: ankietę medyczną wypełniaj zgodnie z prawdą — jeśli w ciągu ostatnich dwudziestu czterech miesięcy miałeś jakiekolwiek konsultacje lekarskie, choroby lub zabiegi, powiedz o tym doradcy przed wypełnieniem wniosku, bo zatajenie informacji medycznych to najczęstszy powód odmowy wypłaty świadczenia przy pierwszej szkodzie.

Ile trwa zawarcie ubezpieczenia od utraty dochodu?

To pytanie zadają mi klienci, którzy są już zdecydowani — i chcą wiedzieć, kiedy ochrona faktycznie zacznie działać. Dobra wiadomość: sam proces zawarcia umowy jest szybki. Od pierwszej rozmowy do podpisania umowy najczęściej mija od kilku dni do dwóch tygodni. Większość formalności odbywa się zdalnie — bez wychodzenia z domu. Jak wygląda proces krok po kroku? Pierwsza rozmowa i kalkulacja. Zaczynamy od rozmowy o Twojej sytuacji — zawodzie, formie zatrudnienia, dochodach i oczekiwanej sumie ubezpieczenia. Na tej podstawie przygotowuję kalkulację i porównam oferty towarzystw, z którymi pracuję: WARTY, Generali, PZU, Leadenhall i Inter. To zajmuje zazwyczaj jeden dzień roboczy. Ankieta medyczna. Każde towarzystwo wymaga wypełnienia ankiety zdrowotnej. Pytania dotyczą historii leczenia, przyjmowanych leków i ewentualnych chorób przewlekłych. Im wcześniej to zrobisz, tym lepiej — niektóre towarzystwa mogą poprosić o dodatkową dokumentację medyczną, co wydłuża proces. Akceptacja wniosku. Po złożeniu wniosku towarzystwo ocenia ryzyko. W standardowych przypadkach decyzja zapada w ciągu kilku dni roboczych. Przy bardziej skomplikowanej historii zdrowotnej może to potrwać dłużej — ale zawsze informuję klienta o statusie na bieżąco. Podpisanie umowy i pierwsza składka. Umowę podpisuje się elektronicznie. Ochrona startuje po opłaceniu pierwszej składki — ale pamiętaj o karencji. Przez pierwsze 30 do 90 dni od zawarcia umowy ochrona jeszcze nie obowiązuje, w zależności od wybranego towarzystwa i produktu. Dlaczego warto nie odkładać decyzji? W mojej praktyce największym wrogiem dobrego ubezpieczenia jest czas. Każdy rok oznacza wyższą składkę. Każda nowa diagnoza — nawet drobna — może wpłynąć na warunki umowy lub wykluczyć ochronę w danym zakresie. Klienci, którzy przychodzą do mnie po czterdziestce z historią leczenia, często płacą znacznie więcej niż ci, którzy zdecydowali się wcześniej. Jeśli myślisz o ubezpieczeniu od utraty dochodu, najlepszy moment to teraz. Wypełnij formularz — oddzwonimy, przygotujemy kalkulację i przeprowadzimy Cię przez cały proces.

Więcej porad o ubezpieczeniach od utraty dochodu

Marcin Kowalik – ekspert w zakresie ubezpieczeń od utraty dochodu i zabezpieczenia dochodu dla B2B

Marcin Kowalik specjalizuje się w ubezpieczeniach od utraty dochodu (tzw. prywatne L4 / prywatne ubezpieczenie L4), ubezpieczeniach na życie oraz rozwiązaniach zabezpieczających dochód osób pracujących w modelu B2B i na kontraktach managerskich.

Na portalu ubezpieczeniapoludzku.pl pomaga przedsiębiorcom, specjalistom IT, lekarzom, managerom i freelancerom dobrać odpowiednie ubezpieczenie utraty dochodu, prywatne L4 dla przedsiębiorcy oraz polisę na wypadek czasowej lub trwałej niezdolności do pracy.

Tworzy analizy, porównania i rankingi ubezpieczeń dochodu, wyjaśnia zapisy OWU oraz pokazuje realne różnice pomiędzy świadczeniami z ZUS a prywatnym ubezpieczeniem L4 (income protection).

Autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (marcinkowalik.online), twórca podcastów:

„Ubezpieczenia po ludzku”
„Praca w ubezpieczeniach”
„Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”

Publikuje w Gazecie Ubezpieczeniowej, jest założycielem społeczności mistrzowie.online oraz twórcą portalu insurjobs.pl, który łączy pracodawców z kandydatami w branży ubezpieczeniowej.

Dla firm ubezpieczeniowych i multiagencji tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża systemy CRM, prowadzi audyty stron internetowych i social mediów oraz wspiera procesy rekrutacyjne w sektorze ubezpieczeń.