W tej publikacji (ranking) poznasz porównanie ubezpieczeń na życie. Porównania polis na życie dokonał doświadczony agent ubezpieczeniowy – Arkadiusz Kitowski. Jest to subiektywne porównanie, w oparciu o doświadczenia eksperta ubezpieczeniowego.
Porównanie ubezpieczeń na życie od agenta
Jak wybrać ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie jest wyjątkowo specyficznym rodzajem ubezpieczenia. Jeżeli zapytamy statystycznego Kowalskiego, czy potrzebuje polisy na życie, często usłyszymy rzucone odruchowo „nie”.
Kiedy jednak zapytamy, czy chciałby uchronić swoją rodzinę przed problemami finansowymi po jego śmierci albo czy w razie zdiagnozowania ciężkiej choroby chciałby mieć możliwość leczenia się – odpowiedź może być zgoła odmienna.
Jak wybrać to ubezpieczenie na życie
Można zaryzykować tezę, że dobrego ubezpieczenia na życie potrzebuje niemal każdy, choć nie każdy ma tego świadomość. Tylko jak wybrać to naprawdę dobre? Postaramy się pomóc.
Na początek ustalmy coś niezwykle istotnego – w poniższym zestawieniu nie skupiam się na wysokości składki ubezpieczeniowej. Wielu z nas jest przyzwyczajonych do wybierania np. ubezpieczenia OC samochodu wyłącznie pod kątem najniższej ceny.
Porównywarka ubezpieczenia na życie
W przypadku ubezpieczeń życiowych takie podejście jest po prostu złudne, ponieważ rozwiązania oferowane przez poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe znacząco się między sobą różnią, jeżeli chodzi o zakres ochrony czy sposób wypłaty świadczeń. Zwykle są to różnice niewidoczne na pierwszy rzut oka, za to bardzo zauważalne w sytuacjach, kiedy stanie się coś nieprzewidzianego, przez co jesteśmy zmuszeni z naszej polisy skorzystać.
Właśnie o tego typu różnicach będzie mowa w niniejszym tekście. Podzielę się z Tobą, drogi Czytelniku, swoją wiedzą nabytą podczas lat współpracy z wieloma czołowymi ubezpieczycielami w Polsce. Nie znajdziesz tu jednoznacznej informacji, które towarzystwo ubezpiecza swoich klientów najlepiej, a które najgorzej.
Z doświadczenia wiem, że polisa optymalna dla pana Kowalskiego niekoniecznie musi odpowiadać potrzebom pani Nowak. Dlatego zaprezentuję kluczowe zalety i wady indywidualnych ubezpieczeń na życie, proponowanych przez dziewięć wiodących polskich towarzystw (w kolejności alfabetycznej). Aby zestawienie mogło być miarodajne, ograniczę się do typowo ochronnych rozwiązań terminowych, czyli bez różnego rodzaju inwestycji.
Słowem wyjaśnienia – niektórzy ubezpieczyciele w ramach swoich produktów dają możliwość organizacji i pełnego finansowania leczenia w zagranicznych klinikach w przypadku zachorowania np. na chorobę nowotworową.
Best Doctors
Jest to świetna usługa firmy Further, do 2020 r. znana szerzej jako Best Doctors. Dziś występuje pod różnymi nazwami i w bardzo zbliżonej formie w kilku towarzystwach, przy których dla uproszczenia będę zaznaczał „dawniej Best Doctors”. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie Allianz
Allianz Plan Pełnej Ochrony
| Plusy ubezpieczenia na życie Allianz Plan Pełnej Ochrony | Minusy ubezpieczenia na życie Allianz Plan Pełnej Ochrony |
| + Ochrona nawet do wieku 100 lat | – W przypadku problemów ze zdrowiem w ostatnich 10 latach mogą być problemy z przyjęciem do ubezpieczenia |
| + Po ukończeniu 80 lat Ubezpieczony zostaje zwolniony z opłacania składek | |
| + Brak limitu wypłat z tytułu poważnych zachorowań, o ile są od siebie niezależne | |
| + Opieka medyczna bez granic (dawniej Best Doctors) | |
| + Wysokie świadczenia za uszczerbki na zdrowiu powyżej 10% | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Allianz w swoim produkcie postawił na danie klientom swobody w doborze zakresu ochrony, jak i okresu ubezpieczenia. Ogólne Warunki Ubezpieczenia są bardzo szczegółowe, co jednak przekłada się na dużą transparentność – do tego stopnia, że w umowach dodatkowych, drożejących wraz z wiekiem, z góry wiemy ile dokładnie będą wynosić składki w przyszłości. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie AVIVA
Aviva Twoje Życie
| Plusy ubezpieczenia na życie Aviva Twoje Życie | Minusy ubezpieczenia na życie Aviva Twoje Życie |
| + Możliwość dobrania dodatkowej, malejącej sumy ubezpieczenia np. jako zabezpieczenie kredytu | – Ochrona nie dłużej, niż do wieku 70 lat |
| + Leczenie za granicą (dawniej Best Doctors) | – Ubezpieczenie od poważnych zachorowań ograniczone do 1 świadczenia |
| + Możliwość dobrania dostępu do lekarzy specjalistów | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Brytyjskie towarzystwo Aviva stawia przede wszystkim na szeroko pojętą opiekę medyczną. Trochę szkoda, że to mające wiele atutów rozwiązanie stosunkowo szybko – jak na polskie warunki – wygasa. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie COMPENSA
GWARANCJA OCHRONA OPTIMA
| Plusy ubezpieczenia na życie Compensa Gwarancja Ochrona Optima | Minusy ubezpieczenia na życie Compensa Gwarancja Ochrona Optima |
| + Wypłata połowy sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci już w przypadku zdiagnozowania choroby śmiertelnej | – Możliwość dokonywania zmian, takich jak np. dopisywanie nowych członków rodziny, jedynie w rocznice polisy |
| + Dowolność wyboru stałej lub malejącej sumy ubezpieczenia | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Produkt Compensy jest dość mocno rozbudowany, przy czym nie najprostszy do zrozumienia. Pewnym novum jest wypłata połowy świadczenia z umowy głównej już po diagnozie choroby śmiertelnej, a pozostałej części po ewentualnej śmierci. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie ERGO HESTIA
ERGO 4
| Plusy ubezpieczenia na życie Ergo Hestia Ergo 4 | Minusy ubezpieczenia na życie Ergo Hestia Ergo 4 |
| + Ochrona nawet do wieku 100 lat | – Bardzo skromny zakres uszczerbku na zdrowiu |
| + Dowolność wyboru stałej lub malejącej sumy ubezpieczenia | |
| + Global Doctors (dawniej Best Doctors) | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Bez wątpienia cenione i elastyczne rozwiązanie. Przez to tym bardziej dziwi, że sopocki ubezpieczyciel zlekceważył sobie tradycyjnie rozumiane uszczerbki na zdrowiu, zawierając w zakresie jedynie ciężkie uszkodzenia ciała typu utrata kończyny lub władzy w niej, czy utrata jednego ze zmysłów. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie GENERALI
Z MYŚLĄ O ŻYCIU PLUS
Kup ubezpieczenie na życie Generali u agenta
| Plusy ubezpieczenia na życie Generali Z MYŚLĄ O ŻYCIU PLUS | Minusy ubezpieczenia na życie Generali Z MYŚLĄ O ŻYCIU PLUS |
| + Zawarcie polisy w wieku nawet 75 lat | – Składka ubezpieczeniowa wzrastająca co rok |
| + Ochrona nawet do wieku 100 lat | – Konieczność wyboru zachorowań, których się obawiamy, np. nie da się jednocześnie ubezpieczyć od nowotworu złośliwego i od paraliżu |
| + Wysokie świadczenia za uszczerbki na zdrowiu powyżej 20% | |
| Kup ubezpieczenie na życie Generali u agenta |
Niezaprzeczalnym atutem Generali jest wysoki możliwy wiek przystąpienia – spośród opisywanych przeze mnie rozwiązań, tylko do tego mogą przystąpić osoby mające więcej niż 70 lat. Należy jednak pamiętać, że w takim wieku składka siłą rzeczy nie będzie niska. Nie każdemu przypada do gustu ujęcie poważnych zachorowań w kilku podkategoriach. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie METLIFE
METLIFE NA ŻYCIE
| Plusy ubezpieczenia na życie METLIFE NA ŻYCIE | Minusy ubezpieczenia na życie METLIFE NA ŻYCIE |
| + Możliwość dobrania dodatkowej, malejącej sumy ubezpieczenia np. jako zabezpieczenie kredytu | – Ochrona nie dłużej niż przez 30 lat |
| + Dodatkowa renta wypłacana przez 10 lat w przypadku wystąpienia ciężkiego inwalidztwa | – Minimalna suma ubezpieczenia na poziomie 50.000 zł |
| – Brak możliwości rozszerzenia zakresu o inwalidztwo dla osób, pracujących w służbach mundurowych | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Metlife. Ubezpieczenie odpowiednie dla osób, którym nie zależy na czasie ochrony dłuższym niż 30 lat. Niekoniecznie natomiast dedykowane singlom czy też po prostu osobom, dla których najistotniejsze jest zabezpieczenie się przed zdarzeniami innymi niż śmierć. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie NATIONALE NEDERLANDEN
OCHRONA+
| Plusy ubezpieczenia na życie Nationale Nederlanden Ochrona+ | Minusy ubezpieczenia na życie Nationale Nederlanden Ochrona+ |
| + Możliwość uzyskania do 3 świadczeń za niezwiązane ze sobą poważne zachorowania | – Ochrona nie dłużej niż przez 30 lat |
| – Lista poważnych zachorowań ograniczona do 10 pozycji | |
| – Brak ochrony przed uszczerbkami na zdrowiu | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Nationale Nederlanden. Firma nieodłącznie kojarząca się z kolorem pomarańczowym w swojej propozycji postawiła m.in. na ochronę przed ciężkim inwalidztwem, wyłączającym Ubezpieczonego z pracy na co najmniej 6 miesięcy. Obiektywnie trzeba jednak przyznać, że zakres umów dodatkowych nie powala na kolana. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela
Ubezpieczenie na życie PRUDENTIAL
KOMFORT ŻYCIA
| Plusy ubezpieczenia na życie Prudential Komfort Życia | Minusy ubezpieczenia na życie Prudential Komfort Życia |
| + Możliwość uzyskania do 4 świadczeń za niezwiązane ze sobą poważne zachorowania | – Zakres uszczerbku na zdrowiu okrojony do 29 pozycji |
| – Duża liczba ogólników w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
Prudential podszedł do tematu następstw nieszczęśliwych wypadków dość podobnie jak ERGO Hestia. Jeżeli chodzi o zapisy w OWU – szkoda, że bardziej nie postawiono na transparentność, bo mnogość zwrotów typu „chyba że strony uzgodnią inaczej” ma prawo nieco zastanawiać. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie na życie PZU
OCHRONA KAŻDEGO DNIA
| Plusy ubezpieczenia na życie PZU Ochrona Każdego Dnia | Minusy ubezpieczenia na życie PZU Ochrona Każdego Dnia |
| + Leczenie za granicą (dawniej Best Doctors) | – Zawarcie polisy najpóźniej w wieku 65 lat |
| – Ochrona nie dłużej niż do wieku 70 lat | |
| Zamów bezpłatną kalkulację ubezpieczenie na życie u agenta |
PZU bardzo lubi podkreślać swoją wieloletnią tradycję i stabilność marki. Tego mu odmówić z pewnością nie można i to głównie na tym największy ubezpieczyciel w kraju buduje zaufanie klientów. Jako ciekawostkę warto nadmienić, że PZU jest jedyną firmą, która ofertę dla klienta uzależnia nie od pełnej daty urodzenia, a od samego rocznika. Więcej na stronie internetowej ubezpieczyciela.
Arkadiusz Kitowski
Autor od 2015 r. zajmuje się ubezpieczeniami życia i zdrowia. Współpracował z takimi towarzystwami, jak m.in. Allianz, PZU, Aviva czy Generali. Na Facebooku prowadzi stronę “Z Kitowskim Bezpieczniej”, gdzie w luźny i przystępny sposób dzieli się nowinkami ze świata ubezpieczeń.
https://www.facebook.com/Arkadiusz.Kitowski.Ubezpieczenia
Porównanie ubezpieczeń na życie w UK
Jeżeli szukasz informacji o ubezpieczeniach na życie w konkretnych miastach, to sprawdź koniecznie doświadczonych agentów ubezpieczeniowych:
Ubezpieczenia na życie w Toruniu
Review Porównanie ubezpieczeń na życie [2023].