W ciągu ostatnich trzech lat pomogłem ponad 800 klientom w doborze ubezpieczenia od utraty dochodu. Dzisiaj dzielę się z wami praktyczną wiedzą o wysokości świadczeń, która może was zaskoczyć.
To pytanie słyszę praktycznie codziennie: “Marcin, ile konkretnie dostanę miesięcznie, gdy nie będę mógł pracować?”. Jako praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych i założyciel społeczności mistrzowie.online, wiem jak ważne są konkretne liczby.
Czy wiesz, że ubezpieczenie od utraty dochodu może być 3x bardziej efektywne niż ZUS?
Na podstawie analizy ponad 600 kalkulacji, które przygotowałem dla klientów przez ostatnie lata, przygotowałem zestawienie rzeczywistych świadczeń. To nie są dane z ulotek ubezpieczycieli – to prawdziwe liczby z praktyki.
Realne świadczenia w 2025 roku – moja analiza przypadków
Programista z Warszawy (dochód: 12.000 zł)
- Składka miesięczna: 290 zł
- Możliwe świadczenie: 9.600 zł miesięcznie
- Okres wypłaty: do 24 miesięcy
- Towarzystwo: Generali
Lekarz dentysta z Krakowa (dochód: 18.000 zł)
- Składka miesięczna: 420 zł
- Możliwe świadczenie: 14.400 zł miesięcznie
- Okres wypłaty: do 60 miesięcy
- Towarzystwo: Warta
Architekt z Wrocławia (dochód: 8.500 zł)
- Składka miesięczna: 195 zł
- Możliwe świadczenie: 6.800 zł miesięcznie
- Okres wypłaty: do 24 miesięcy
- Towarzystwo: PZU
Jako współautor książki “Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” mogę potwierdzić – to są realne przypadki z mojej praktyki.
Najważniejsze pytania o wysokość świadczeń – odpowiadam
Jakie są maksymalne świadczenia z ubezpieczenia od utraty dochodu?
W praktyce ubezpieczyciele oferują świadczenia do 80% zadeklarowanego dochodu miesięcznego. Najwyższe świadczenie, które udało mi się uzyskać dla klienta to 28.000 zł miesięcznie dla specjalisty IT zarabiającego 35.000 zł.
Czy wysokość składki zawsze oznacza wyższe świadczenia?
Nie zawsze. Składka zależy od zawodu, wieku i sumy ubezpieczenia. Fizjoterapeuta płaci relatywnie więcej niż programista z powodu wyższego ryzyka zawodowego. W moich analizach najlepszą efektywność kosztową mają zawody biurowe.
Ile wynosi średni czas wypłaty świadczeń?
To zależy od złożonych dokumentów. Zawsze pytaj o pomoc agenta.
Pytają nas o to nasi klienci – programiści, lekarze, adwokaci, architekci, fizjoterapeuci, księgowi.
Pytaniem które też często się pojawia w naszych rozmowach z klientami to pytanie a bardziej porównanie “ubezpieczenie od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochrony“.
Ubezpieczenia od utraty dochodu są też przez naszych klientów często nazywane prywatnym ubezpieczeniem L4.
Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu?
– ubezpieczenie od utraty dochodu B2B to taka lepsza, prywatna alternatywa do ubezpieczenia chorobowego od ZUS
– w przypadku Twojej choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu (nawet do 10-krotności rocznych dochodów)
– składka jest uzależniona od tego jak duże świadczenia chcesz otrzymać
– ubezpieczenia od utraty dochodu B2B nie można traktować jako kosztu uzyskania przychodu
Tabela porównująca możliwe świadczenia ubezpieczeń od utraty dochodu
Poniżej znajdziesz bardzo ogólne, przybliżone możliwe świadczenia ubezpieczeń od utraty dochodu, dla przykładowych zawodów, miesięcznych dochodów i składki.
Nie są one warunkami umowy handlowej. Aby otrzymać konkretną ofertę, wypełnij formularz kontaktowy żeby nasz doradca mógł się z Tobą skontaktować.
| Zawód | miesięczny dochód | Składka prywatna | Możliwe świadczenia | Efektywność vs ZUS |
| Programista | 12.000 zł | 250-350 zł | 8.000 – 10.000 zł | 3x lepsze |
| Lekarz | 15.000 zł | 300-450 zł | 10.000 – 12.000 zł | 3x lepsze |
| Adwokat | 10.000 zł | 200-380 zł | 6.000 – 8.000 zł | 2x lepsze |
| Architekt | 8.000 zł | 180-320 zł | 5.000 – 7.000 zł | 2x lepsze |
| Fizjoterapeuta | 6.000 zł | 160-280 zł | 4.000 – 5.000 zł | 1,5x lepsze |
| Księgowy | 5.000 zł | 140-250 zł | 3.000 – 4.000 zł | Porównywalne |
Statystyka z mojej praktyki: 73% klientów, którzy porównali obie opcje, wybiera prywatne ubezpieczenie mimo wyższej składki.
Kto najczęściej kupuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
Z analizy moich 800+ leadów ubezpieczeniowych wynika jasny trend:
Top 5 zawodów (% wszystkich klientów):
- IT/programiści – 31%
- Lekarze/dentyści – 18%
- Prawnicy – 14%
- Architekci/inżynierowie – 12%
- Fizjoterapeuci/medycy – 9%
Pozostałe zawody: księgowi, doradcy podatkowi, tłumacze, psychologowie, ratownicy medyczni.
Interesujące jest to, że 67% moich klientów to osoby na B2B, a tylko 33% to właściciele JDG. To pokazuje, jak bardzo rośnie świadomość wśród umów zlecenia.
Praktyczne wskazówki przy wyborze ubezpieczenia
Jako ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w branży, codziennie rozmawiam z agentami. Oto co polecają najlepsi z nich:
Wybieraj świadczenie nie składkę. Różnica 50 zł w składce to często 2000 zł różnicy w świadczeniu.
Sprawdź definicję niezdolności. Warta ma najbardziej korzystną, PZU najbardziej restrykcyjną.
Błędy które widzę najczęściej
Po trzech latach pracy z klientami na ubezpieczeniapoludzku.pl zauważam te same błędy:
- Zaniżanie dochodu – 40% klientów podaje za niski dochód bo chce zaoszczędzić na składce
- Ignorowanie indeksacji – tylko 15% sprawdza jak będą rosły świadczenia w czasie
- Brak weryfikacji TU – 25% nie sprawdza opinii o wypłacalności ubezpieczyciela
Jak sprawdzić jaka wysokość świadczeń będzie optymalna dla Ciebie?
Pierwszy krok to realna kalkulacja. Na ubezpieczeniapoludzku.pl znajdziesz kalkulator, ale pamiętaj – każdy przypadek jest indywidualny.
Z mojego doświadczenia wynika, że najlepsze rezultaty daje rozmowa z doradcą. Ja sam łączę średnio 15-20 osób miesięcznie z agentami z którymi wspólpracuję.
Wnioski na przyszłość
Rynek ubezpieczeń od utraty dochodu dynamicznie się rozwija. Nowe produkty od Ergo Hestia i Concordii pokazują, że konkurencja rośnie, a to oznacza lepsze warunki dla klientów.
Jeśli prowadzisz działalność na B2B lub JDG i zarabiasz powyżej 5000 zł miesięcznie – ubezpieczenie od utraty dochodu powinno być w twojej strategii finansowej.
Pamiętaj: to nie jest koszt uzyskania przychodu, ale inwestycja w spokój twój i twojej rodziny.
Marcin Kowalik – praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, założyciel społeczności mistrzowie.online, współautor książki “Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych“.
Sprawdź też podcast “Ubezpieczenia po ludzku” oraz inne informacje o ubezpieczeniach od utraty dochodu:
- Wysokość świadczeń ubezpieczeń od utraty dochoduW ciągu ostatnich trzech lat pomogłem ponad 800 klientom w doborze ubezpieczenia od utraty dochodu. Dzisiaj dzielę się z wami praktyczną wiedzą o wysokości świadczeń, która może was zaskoczyć. To pytanie słyszę praktycznie codziennie: “Marcin, ile konkretnie dostanę miesięcznie, gdy nie będę mógł pracować?”. Jako praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych i założyciel społeczności mistrzowie.online, wiem jak… Dowiedz się więcej: Wysokość świadczeń ubezpieczeń od utraty dochodu
- Ubezpieczenie od utraty dochodu b2bPo ubezpieczenie od utraty dochodu b2b sięgają przedsiębiorcy samodzielni, właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), osoby na umowach B2B. Definicja ubezpieczenia od utraty dochodu B2B w skrócie W skrócie: ubezpieczenie od utraty dochodu B2B pozwoli Ci utrzymywać świadczenia gdy nie możesz z powodu wypadku czy choroby pracować. Zwykle kupują je lekarze, samozatrudnieni, branża IT (na przykład… Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie od utraty dochodu b2b
- Ubezpieczenie od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochronyPorównując ubezpieczenie od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochrony stworzyliśmy poglądową tabelkę. To porównanie to też efekt naszego pomagania naszym klientom od lat w wyborze ubezpieczenia od utraty dochodu, inaczej nazywanego przez dziesiątki naszych klientów “prywatnym ubezpieczeniem L4 ” czy “prywatnym ubezpieczeniem chorobowym“. Wypełnij formularz kontaktowy do agenta ubezpieczeniowego Porównanie ubezpieczenia od utraty dochodu… Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochrony
Review Wysokość świadczeń ubezpieczeń od utraty dochodu.