Question 1

Czy polisa na życie wlicza się w do masy spadkowej?

Accepted Answer

Proszę również pamiętać, że zawarcie ubezpieczenia daje jeszcze jedną bardzo ważną korzyść dla niego. Polisa na życie nie wlicza się do masy spadkowej, co oznacza, że syn  otrzyma związane z nią świadczenie, ale nie trzeba tym samym zgadzać się na przyjęcie spadku, zwłaszcza jeśli ten oznacza długi. Polisa na życie jest więc zabezpieczeniem, które może być wykorzystane przez bliskich bez żadnych problemów niezależnie od przyjęcia lub odrzucenia spadku gdyż wypłata nie wchodzi w tak zwaną masę spadkową. Co więcej i co bardzo ważne, przedmiotową kwotą można rozporządzać natychmiast niezależnie od procedury spadkowej przeprowadzonej przez sąd.

Question 2

Indeksacja składki ubezpieczeniowej

Accepted Answer

Do indeksacji składki ubezpieczeniowej dochodzi po akceptacji przez ubezpieczającego corocznej propozycji, która jest składana ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego. Dzięki temu składka ale również i kwota wypłaty ewentualnego świadczenia, rośnie o wysokości stopy indeksacji. W ten sposób na spokojnie przy kawie mogłem rozwiać wszelkie wątpliwości klientki w sposób przejrzysty i czytelny tak, aby podejmując decyzję o zawarciu ubezpieczenia podjęła ją w sposób w pełni świadomy. Na tym właśnie polega APK czyli analiza potrzeb klienta. Agent zobowiązany jest przedstawić klientowi ofertę jako specjalista w sposób czytelny i zrozumiały we wszystkich jej aspektach.

Question 3

Ubezpieczenie na życie dla samotnej matki

Accepted Answer

Pani Ewa jest samotną mamą dziesięcioletniego synka Patryka. W okresie pandemii zaryzykowała wziąć kredyt na zakup mieszkania, o którym marzyła od lat. Od czasu rozwodu, mieszkała w wynajmowanym mieszkaniu, co bardzo ją obciążało finansowo, dlatego też zdecydowała, że weźmie kredyt i w ramach tych samych kosztów co wynajem mieszkania, będzie w stanie spłacać czynsz oraz po dwie raty kredytu. Największym bodźcem do takiej decyzji był Patryk, jej 10 letni syn, który przy każdej zmianie mieszkania musiał zmieniać szkołę. Chciała mu tego oszczędzić. Po spotkaniu z doradcą klienta w banku otrzymała informację, że zgłosi się do niej przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej współpracującej z bankiem i przedstawi jej ofertę ubezpieczenia, które zabezpieczy kredyt. Długo się zastanawiała czy może sobie pozwolić na dodatkowe koszty związane z ubezpieczeniem ale zgodziła się na spotkanie. Do spotkania jednak nie doszło gdyż właśnie dzisiaj kiedy to po raz kolejny Pan zmieniał termin spotkania postanowił, że przedstawi Panie Ewie ofertę zdalnie. Pani Ewa nie zastanawiała się zbyt długo i zadzwoniła do mnie jako do swojego agenta, który ubezpieczał jej dotychczas mieszkanie, samochód oraz księgarnio-kawiarnię której byłą właścicielem.

Month: wrzesień 2021

Ubezpieczenie na życie z cesją na bank dla samotnej matki

5 powodów z których Polacy w UK kupują ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie: Jedyny żywiciel.