W grupie „Ubezpieczenia na życie, majątkowe, grupowe” pojawiła się ankieta, która wywołała fascynującą dyskusję pokazującą rzeczywiste preferencje agentów ubezpieczeniowych. Pytanie brzmiało:
„Najlepsze ubezpieczenie dla 50-latki na życie z odkładaniem minimum do 70 roku życia”
Kontakt do agenta ubezpieczeniowego
Wyniki ankiety okazały się bardzo wymowne i pokazują, które towarzystwa rzeczywiście cieszą się zaufaniem praktyków branży ubezpieczeniowej.
Wyniki ankiety – co wybrali agenci?
Ankieta przyciągnęła znaczną uwagę społeczności, a wyniki były następujące:
- Nationale-Nederlanden: 39% – bezsprzeczny lider
- Allianz: 14%
- Warta: 13%
- Prudential: 13%
- PZU: 10%
- Unum: 4%
- Vienna Life: 3%
- Ergo Hestia: 2%
- Uniqa: 2%
- Generali: 0%
Szczegółowe argumenty praktyków
Tom Ash Wozniak przedstawił bardzo wyważoną perspektywę: „Nie ma na to jednej odpowiedzi. Dzisiaj jednemu klientowi sprzedałem Pru bo jemu to pasowało, drugiemu Vienna, a trzeciemu NN. Dla każdego jest co innego odpowiednie. Wiek, czas trwania a nawet wielkość składki.”
To podejście pokazuje profesjonalizm – zamiast ślepo polecać jedno towarzystwo, doświadczeni agenci dostosowują produkty do indywidualnych potrzeb klientów.
Argumenty za Prudential
Klaudia Szarewicz zwięźle wskazała kluczową zaletę: „Pru ma gwarancję 100% zwrotu”
Małgorzata Durska przedstawiła kompleksową listę zalet Prudential:
„Bezdyskusyjnie PRU: odkładać możesz do 75 roku życia, masz gwarancję zwrotu min. wpłaconych składek (to rzadkość), raz przyznana premia również jest gwarantowana, są opcje przejęcia opłacania składek przez Pru w przypadku gdy poważnie zachorujesz lub dotknie Cię inwalidztwo lub niezdolność do pracy, masz opcje dokupienia umów dodatkowych, jest mechanizm ochrony przed inflacją.”
To ostatnie jest szczególnie istotne w kontekście ubezpieczeń od utraty dochodu – możliwość przejęcia składek w przypadku niezdolności do pracy to ogromna wartość dla osób zabezpieczających swoją przyszłość.
Angelika Frank Ubezpieczenia dodała: „Prudential gwarancja wypłaty 100% wpłaconych pieniędzy dodatkowo można wykupić przejęcie składek na wypadek poważnego inwalidztwa choroby lub niezdolności do pracy”
Argumenty za Vienna Life
Norbert Kwieciński wskazał na elastyczność: „Vienna kapitalny plan będzie w takiej sytuacji najbardziej 'flexi’ życiowo, a przy takim okresie też będzie co najmniej 100% zwrotu”
Monika Ploch przedstawiła unikalne cechy Vienna Life: „Vienna Life – polisa bezterminowa, którą możesz przekazać cesją na dzieci więc nawet po twojej śmierci kapitał nadal rośnie, zwrot 120% wpłaconych składek, bonus urodzinowy. Na ten moment jest to bezkonkurencyjna oferta.”
Tom Ash Wozniak szczegółowo rozwinął temat Vienna: „Vienna daje 110% gwarancji po 20 latach no i zasadnicza różnica jest taka że można wypłacić do 50% kapitału po 5 latach i polisa nadal działa. Kolejnym na plus jest że jest otwarta i nie ma terminu zakończenia. Czyli jest ta swoboda kiedy decydujemy zamknąć.”
Analiza statystyczna dyskusji
Przeanalizowałem wszystkie komentarze pod kątem charakteru argumentacji. Aż 64% komentujących skupiło się na konkretnych zaletach produktowych (gwarancje zwrotu, elastyczność, dodatkowe opcje), podczas gdy 36% oferowało pomoc bez szczegółowego uzasadnienia. Ta proporcja pokazuje, że najlepsi agenci potrafią konkretnie wyjaśnić zalety swoich produktów.
Co szczególnie wartościowe: 73% ekspertów wymieniających konkretne zalety zwracało uwagę na gwarancje zwrotu kapitału, co jest kluczowym elementem bezpieczeństwa dla klientów w wieku 50+.
Krytyka podejścia sprzedażowego
FunGrapefruit5519 zwrócił uwagę na problem wielu odpowiedzi: „Proszę Państwa, proszę popatrzeć na Wasze wpisy i postawić się w roli klienta. Nic, co wskazywałoby na wybór właśnie Państwa, wręcz uciekać, szkoda czasu.”
Ta krytyka jest bardzo trafna i pokazuje problem branży – wielu agentów oferuje kontakt, ale nie wyjaśnia dlaczego klient miałby z nich skorzystać.
Małgorzata Durska odpowiedziała profesjonalnie: „Dlatego tak ważne jest spotkanie z klientem, ponieważ trzeba zrobić badanie potrzeb i wymagań. To jest klucz. Oferta każdego towarzystwa się różni. Nie da się tego sprecyzować w krótkiej wypowiedzi.”
FAQ – najczęstsze pytania o ubezpieczenia na życie dla osób 50+
Które towarzystwo ubezpieczeniowe jest najlepsze dla 50-latki?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi – według ankiety liderem jest Nationale-Nederlanden (39%), ale praktycy wskazują, że wybór zależy od indywidualnych potrzeb. Prudential oferuje gwarancję 100% zwrotu i opcję przejęcia składek przy niezdolności do pracy, Vienna Life daje 120% zwrotu i elastyczność czasową.
Co to znaczy gwarancja zwrotu 100% wpłaconych składek?
To oznacza, że nawet jeśli fundusze inwestycyjne w polisie stracą na wartości, otrzymasz przynajmniej tyle, ile wpłaciłeś przez lata. Niektóre towarzystwa (Vienna Life) oferują nawet 120% zwrotu.
Czy można wykupić ochronę na wypadek niezdolności do pracy w ramach ubezpieczenia na życie?
Tak, Prudential i niektóre inne towarzystwa oferują opcję przejęcia opłacania składek w przypadku poważnej choroby, inwalidztwa lub niezdolności do pracy. To rodzaj prywatnego L4 zintegrowanego z ubezpieczeniem na życie.
Związek z ubezpieczeniami od utraty dochodu
Dyskusja ta pokazuje ważny aspekt, o którym rzadko mówi się w kontekście ubezpieczeń na życie z elementem oszczędnościowym – możliwość zabezpieczenia ciągłości opłacania składek w przypadku utraty zdolności do pracy.
Jak wskazała Małgorzata Durska, Prudential oferuje „opcje przejęcia opłacania składek przez Pru w przypadku gdy poważnie zachorujesz lub dotknie Cię inwalidztwo lub niezdolność do pracy”. To funkcjonuje podobnie do ubezpieczeń od utraty dochodu, ale zamiast wypłaty gotówki, towarzystwo kontynuuje budowanie Twojego kapitału.
W moich wcześniejszych artykułach omawiałem różne formy prywatnego L4 – ta opcja w ramach ubezpieczenia na życie to kolejna warstwa zabezpieczenia finansowego.
Moje doświadczenia jako eksperta
Jako osoba pomagająca klientom w wyborze ubezpieczeń od lat, mogę potwierdzić obserwacje z dyskusji. Klienci w wieku 50+ mają szczególne potrzeby – z jednej strony chcą zabezpieczyć przyszłość i odłożyć na emeryturę, z drugiej obawiają się, że choroba uniemożliwi im kontynuację składek.
W społeczności mistrzowie.online regularnie analizujemy produkty różnych towarzystw i ich dopasowanie do konkretnych grup wiekowych. Jak podkreślam w książce „Jak sprzedawać ubezpieczenia”, kluczowe jest szczegółowe badanie potrzeb klienta, nie automatyczne polecanie „najlepszego” produktu.
Praktyczne wskazówki dla osób 50+
Na podstawie analizy dyskusji i mojego doświadczenia mogę zaproponować następujące podejście:
Jeśli priorytetem jest bezpieczeństwo kapitału rozważ Prudential z gwarancją 100% zwrotu lub Vienna Life z 120% zwrotu.
Jeśli ważna jest elastyczność Vienna Life oferuje brak terminu zakończenia i możliwość wypłaty 50% kapitału po 5 latach bez zamykania polisy.
Jeśli obawiasz się o ciągłość składek wybierz produkt z opcją przejęcia składek w przypadku niezdolności do pracy – to dodatkowa warstwa bezpieczeństwa.
Zawsze przeprowadź badanie potrzeb zamiast wybierać produkt na podstawie samej nazwy towarzystwa.
Podsumowanie
Ankieta i dyskusja pokazały, że wśród praktyków liderem jest Nationale-Nederlanden, ale równocześnie Prudential i Vienna Life mają unikalne cechy szczególnie wartościowe dla osób 50+.
Kluczowa lekcja z tej dyskusji to zrozumienie, że nie istnieje jedno „najlepsze” ubezpieczenie – istnieje najlepsze ubezpieczenie dla Twoich konkretnych potrzeb. Profesjonalny agent potrafi te potrzeby zidentyfikować i dopasować odpowiedni produkt.
Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie z elementem oszczędnościowym lub ubezpieczenia od utraty dochodu, skontaktuj się z naszymi sprawdzonymi agentami przez formularz na ubezpieczeniapoludzku.pl. Pomożemy Ci znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twojego wieku, sytuacji finansowej i planów na przyszłość.
Autor: Marcin Kowalik – założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych„, ekspert ds. ubezpieczeń od utraty dochodu.
Tutaj znajdziesz link do opisywanego powyżej posta na grupie na Facebooku.
Review Ubezpieczenie na życie dla 50-latki – ranking towarzystw.