Ubezpieczenie domu / mieszkania to nasz spokój czy rozczarowanie?

Ubezpieczenie domu/mieszkania to nasz spokój czy rozczarowanie?

Ubezpieczenia mieszkań i domów teoretycznie najłatwiejsze i najpopularniejsze zjawisko wśród agentów, ale także w wśród klientów. Ubezpieczamy domy, mieszkania, własne i dzierżawione. Zapominamy często jednak, że ubezpieczenie to ma chronić cały nasz dobytek i nie należy traktować go z przymrużeniem oka.

„Mieszkaniówki” są często karta przetargową wśród polis pakietowych. Kupując najczęściej ubezpieczenie samochodu skłaniamy się, żeby „przy okazji” za niewielkie pieniądze dostać/kupić również JAKĄŚ polisę na majątek prywatny, nie rzadko będący dorobkiem całego życia. Czy na pewno jesteśmy świadomi tego jak się zabezpieczamy i co nas może czekać? Czy świadomie podejmujemy takie decyzje?

Poniżej przedstawiam listę mniej lub bardziej typowych zdarzeń z jakimi spotykam się w moim życiu zawodowym po to żeby uświadomić posiadaczom polis o różnym stopniu skomplikowania, czego mogą się spodziewać i jak uniknąć tych nie przyjemnych sytuacji.

Ogólne zasady, na które należy zwrócić uwagę

• Nowoczesne polisy są zawierane jako All risk czyli od wszystkich ryzyk. Te polisy są korzystne la klienta choć nie zawsze znajdziemy jest w ofercie wszystkich ubezpieczycieli. Różnica od standardowych polis zawieranych na zasadach ryzyk nazwanych polega na tym, że dotychczas polisy odpowiadały za konkretne zdarzenia nazwane w OWU czyli np. zalanie ogień kradzież itp.

Natomiast polisa all risk odpowiada za wszystkie ryzyka nie przewidziane np. zalanie laptopa kawą.

• Ważne jest również jaki przyjęto system wypłaty odszkodowania. Standardowo polisy obejmują wypłatę jak za majątek używany, czyli wg wartości rzeczywistej. Oznacza to że za zalany sufit malowany ostatnio 5 lat temu dostaniemy tylko np. 50% odszkodowania. Dużo lepszym rozwiązaniem i to niedużo droższym jest zawarcie ubezpieczenia wg wartości odtworzeniowej, czyli bez potracenia amortyzacji.
Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych.
Najpopularniejsze zdarzenie wśród wszystkich możliwych szkód a jednak przysparza tyle kłopotów.
Powodów może być kilka, może to być zalanie z dachu (znaczenia ma czy to jest mieszkanie czy też domek), zalanie przez sąsiada, pęknięty wężyk w pralce czy też uszkodzone akwarium. Każde z powyższych zdarzeń niesie za sobą pewne komplikacje, jeśli nie zwrócimy na nie uwagi podczas zawierania polisy. Najczęstsze powody komplikacji przy wypłacie odszkodowania to:

• Brak odpowiedzialności za zalanie z dachu w związku z zaniedbaniem klienta, jeśli ponosi odpowiedzialność za stan techniczny dachu (standardowy i oczywisty zapis w OWU wszystkich ubezpieczycieli), natomiast w przypadku, gdy jest to mieszkanie w bloku w zasadzie zawsze zachodzi odpowiedzialność,

• Brak odpowiedzialności za zalania z pękniętego wężyka z WC lub pralki. Tutaj część ubezpieczycieli rozdziela odpowiedzialność. Nie odpowiadają za zalanie klienta, ale odpowiadają za zalanie sąsiada,

Uszkodzone i cieknące akwarium w niektórych ubezpieczalniach nie jest włączone do ubezpieczenia

 

Zagrzybienie, czyli długotrwałe działanie wilgoci nie jest objęte ubezpieczeniem u wszystkich ubezpieczycieli

Przepięcia są również częstym elementem naszego życia codziennego. Należy pamiętać, aby przy zawarciu ubezpieczenia zweryfikować definicję przepięć. W części ofert znajdziemy definicję: przepięcie, w wyniku którego powstaje ogień lub też przepięcie w wyniku uderzenia pioruna bezpośrednio w ubezpieczone mienie. Nie rzadko przepięcie jest wynikiem uderzenia pioruna w transformator oddalony od budynku w wyniku czego uszkodzeniu ulega sprzęt elektroniczny.

• Koszty poszukiwania przyczyny szkody. Brzmi obco? Przykład jest dość popularny. Zalanie łazienki poprzez pęknięcie rurki w ścianie powoduje nie tylko zalanie ściany i podłogi. Brak takiej ochrony w polisie spowoduje, że ubezpieczyciel zapłaci wyłącznie za malowanie i naprawę podłogi a co z kafelkami które trzeba skuć, żeby dostać się do uszkodzonej rurki? Często ten koszt przewyższa samo malowanie. Dlatego też warto się zabezpieczyć wykupując koszty poszukiwania przyczyny szkody. Posiadanie tej opcji spowoduje, że otrzymamy wypłatę za zalanie i malowanie, ale również za skucie kafelek wymianę rurki położenie tynku i ponowne wykafelkowanie, ale jeśli również to konieczne np. osuszanie ściany.
Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku.
Szkody związane z tym ryzykiem są stosunkowo rzadkie. Szkody jakie przynoszą klientom dużo stresów to:

Dewastacja, która bardzo często w OWU (ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) nie są odrębnym punktem umowy a odpowiedzialność za dewastację zachodzi wyłącznie podczas włamania lub próby włamania,

Kradzież z włamaniem? To sporo stresu, ale czy dostaniemy odszkodowanie mając wykupione to ryzyko? tak, ale pamiętajmy, że warunkiem jest zamknięcie wszystkich okien a także zamków spełanijących warunki umowy. Pamiętajmy również że jeśli chcemy otrzymać zniżkę za alarm musimy mieć alarm sprawny i działający a co ważne włączony podczas naszej nieobecności w domu

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Temat naprawdę bardzo szeroki. Ilość rodzajów szkód jest niezliczona i każda jest inna. Najpopularniejsze zdarzenia jakie mają miejsce to:

Zalanie sąsiada. Proste? Owszem, bardzo popularne zdarzenie, ale i tu są pewne niuanse. Ubezpieczyciel nie podejmie odpowiedzialności, jeśli np. zalanie wynika z naszego zaniedbania czy też dzierżawimy mieszkanie. Pamiętajmy, że przy zawieraniu ubezpieczenia należy koniecznie zwrócić uwagę agentowi, że mieszkanie jest przedmiotem dzierżawy.

• Polisy posiadają również różne zakresy ochrony. Polisy najprostsze odpowiadają za szkody wyrządzone osobom trzecim wyłącznie na terenie lokalu, inne na terenie całej Unii Europejskiej.
Jak wynika z wielu statystyk najczęstsze zdarzenia dotyczą żywiołów. Pamiętajmy, aby polisa spełniała nasze oczekiwania. Nie kupujmy polis, bo są tanie, chyba że jest to nasze świadome działanie. Nie zapominajmy o wszelkich ułatwieniach jak assistance czy opcje dotyczące ubezpieczenia ogrodzenia, budynków gospodarczych itp.

Zapisz

PZU radzi: kupiłeś samochód z OC PZU? Co dalej z ubezpieczeniem?

PZU radzi

Kupiłeś samochód z OC PZU? Co dalej z ubezpieczeniem?

Dzień dobry. Mam na imię Katarzyna. Pracuję w Contact Center PZU.

Dzisiaj opowiem Ci co zrobić w przypadku gdy kupiłeś samochód z polisą OC w PZU. Jeśli kupujesz samochód możesz korzystać z OC poprzedniego właściciela. Informacje o dacie ważności znajdziesz na polisie. Poinformuj nas o tym że jesteś nowym właścicielem. Najlepiej dostarcz nam:

  • kopię umowy kupna-sprzedaży
  • oraz kopię dowodu rejestracyjnego jeśli samochód ma nowy numer rejestracyjny

Dokumenty możesz zostawić w oddziale, u agenta albo przesłać pocztą. U agenta i w oddziale możesz również kupić inne ubezpieczenia dla swojego samochodu. Dzięki nim, otrzymasz między innymi odszkodowanie za kradzież, uszkodzenie samochodu, oraz dostaniesz auto zastępcze. Mam nadzieję że teraz już wszystko jasne.

Zobacz też inne wideo-porady:

 

Wyjeżdżasz na wakacje – zabezpiecz swój dom

Jak zabezpieczyć dom lub mieszkanie?

Rozpoczęły się wakacje, a tym samym sezon urlopów i wyjazdów. Rodzinny wyjazd może być jednak popsuty przez nieszczęśliwe zdarzenie. Dlatego przed wyjazdem powinniśmy zabezpieczyć swój dom lub mieszkanie. Eksperci Allianz, na podstawie danych o najczęstszych przyczynach szkód związanych z nieruchomościami w okresie letnim, przygotowali zestaw porad dla osób wyjeżdżających z domu na urlop. Wszystko po to, aby wykupione wcześniej ubezpieczenie mieszkania czy domu dalej mogło nas chronić na przyszłość.

Wakacje to sezon, gdy częściej niż zwykle dochodzi do nieprzyjemnych zdarzeń związanych z naszymi mieszkaniami. Często bowiem zostawiamy je bez opieki i nadzoru na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt dni. Wiele osób chcąc zabezpieczyć lokal korzysta z ochrony wyspecjalizowanej firmy, monitoringu lub instaluje systemy alarmowe. Jednak nawet bez tych zaawansowanych zabezpieczeń przestrzeganie kilku prostych zasad pomoże nam znacznie zmniejszyć ryzyko włamania, zalania czy pożaru.

Dokładnie zabezpiecz drzwi i okna

Większość zabezpieczając wejścia do budynków skupia uwagę na drzwiach. Solidnie wykonane i zamontowane drzwi, wyposażone w dobrej jakości atestowane zamki znacznie zmniejszają ryzyko włamania. Jednak w ponad 65% włamań złodzieje wchodzą do mieszkania przez okno. Pamiętajmy więc, by wyjeżdżając nie zostawiać uchylonych lub niedomkniętych okien. Nawet niewielka szczelina, szczególnie w przypadku okien z PCV, może ułatwić włamywaczom bezproblemowe otwarcie okna i wejście do mieszkania. Możemy również zastanowić się przed wyjazdem nad montażem dodatkowych zabezpieczeń, rygli, blokad czy klamek okiennych zamykanych na kluczyk – będzie to także inwestycja na przyszłość. Zabezpieczając drzwi i okna nie zapomnijmy o odpowiednim zabezpieczeniu okien dachowych i piwnicznych, świetlików, drzwi garażowych oraz innych pomieszczeń gospodarczych, przez które złodziej może łatwo dostać się do naszego domu.

Zakręć wodę, odłącz urządzenia

Na czas dłuższej nieobecności należy odciąć dopływ wody do mieszkania. W przypadku pojawienia się nieszczelności lub awarii instalacji pomoże to uniknąć zalania. Nowoczesne urządzenia są zwykle wyposażone w elektrozawory, które automatycznie odcinają dopływ wody. Urządzenia starszego typu nie mają jednak takich zabezpieczeń. Ponadto wiele przypadków zalania mieszkań jest skutkiem uszkodzenia i rozszczelnienia wężyków dopływowych przy bateriach lub spłuczkach. Jeśli w mieszkaniu mamy instalację gazową, trzeba również koniecznie odciąć dopływ gazu do mieszkania.

Warto także odłączyć od zasilania wszystkie urządzenia elektryczne: pralkę, zmywarkę czy telewizor. W czasie naszej nieobecności i tak nie będziemy z nich korzystać, a w ten sposób zabezpieczymy się przez powstaniem przepięcia. To jedna z najczęstszych przyczyn pożarów w budynkach mieszkalnych.

Poinformuj sąsiadów o wyjeździe

Żadne techniczne zabezpieczenie nie ma takiego działania prewencyjnego jak zaufani sąsiedzi. Poinformujmy więc ich o naszym wyjeździe. Wiedząc, że nie ma nas w domu, będą bardziej uważnie obserwowali nasze mieszkanie i szybciej zareagują widząc podejrzaną sytuację. Złodzieje zazwyczaj obserwują przez pewien czas lokal, do którego zamierzają się włamać. Dobrze jest więc powierzyć zaufanej osobie klucze do mieszkania. Będzie mogła odwiedzić je co jakiś czas i nie tylko podlać kwiaty, ale również włączyć światło czy przesunąć firanki. To sprawi wrażenie, że mieszkanie nie jest opuszczone. Poprośmy też o opróżnianie naszej skrzynki pocztowej i usuwanie pozostawianych pod drzwiami ulotek. Dla złodziei są one często sygnałem, że mieszkańcy wyjechali na dłużej.

Zabezpiecz kosztowności

Na czas urlopu nie zostawiajmy w mieszkaniu gotówki ani żadnych innych kosztowności. Zresztą trzymanie większej gotówki w domu w ?skrytkach? takich jak doniczka, książka czy cukiernica w ogóle nie jest dobrym pomysłem. Pieniądze najlepiej zdeponować w banku. Wiele banków udostępnia też tzw. skrytki bankowe. Koszt takiej usługi nie jest wysoki i wynosi kilkanaście złotych za miesiąc. Warto z takiej skrytki skorzystać i przechować w niej najcenniejsze przedmioty, np. drogą biżuterię, papiery wartościowe, numizmaty, itp. Warto też zapisać modele i numery fabryczne wartościowego sprzętu (komputer, telewizor, sprzęt video) ? w przypadku kradzieży zwiększy to szansę na ich odzyskanie.

Trzymanie się tych kilku najważniejszych zasad bezpieczeństwa sprawi, że po urlopie pozostaną nam prawdopodobnie tylko miłe wspomnienia.

źródło: Allianz Bank
allianz.pl